Банк сошел с ума?

У нас ИП (услуги, ЕНВД), в основном работаем за нал. расчет, иногда бывают б/н платежи, причем суммы перечислений доходят до 300 тыс. руб. единовременным платежом (но не часто, 1-2 раза в месяц) от одной и той же организации (есть договор). Т.к. для ведения деятельности нужен только нал (закупаемся на рынках), пришедшие безналом деньги переводятся на пластик. карточку и снимаются в банкомате.
Сегодня пришла из банка в шоке. Операционистка нас уже почти занесла в разряд обналичивающих контор и пособников террористам, мотивировав это тем, что мы с р/счета платим только налоги, а все остальное снимаем. При этом обороты по снятию наличных в месяц (!) не должны превышать 600 тыс. руб. Когда я возразила ей, что мониторинг бывает только при единовременном платеже свыше 600 т.р., она уперлась, что это считается за месяц.
Вот теперь сижу и думаю, это только у нас в банке такое происходит или повсеместно?

Greta, Вы бы посмотрели раздел Банки, на эту тему достаточно написано.
Банк не прав. Все средства ИП его личная собственность, он может вообще снимать и укладывать их в карман.

Спасибо за ответ.
На самом деле я постаралась прочитать всю информацию по этому вопросу. Просто насторожило на одной из веток высказывание Светской Львицы (складывается впечатление, что такая тенденция наблюдается во многих банках) :"Что касается 115-ФЗ. Если сумма снятых наличных денежных средств за анализируемый период (в каждом банке он разный, как правило - 1 месяц) равен или превышает 80% кредитовых оборотов по счету - то однозначно о Вас будет сообщено. Снятие наличными по 58 символу также анализируется, если усмотрят систематичность таких операций - также сообщат. При переводе ден. средств со счета 40802 на 40817 либо 42301 и пр.счета физ лиц банк может расценить это как "уход от процедуры обязательного контроля" и тоже сообщить. Под каждое снятие свыше 600 000 рублей желательно сразу же, в день снятия, предоставить информацию о предполагаемом расходовании данных денежных средств, главное, чтобы они были связаны с коммерческой деятельностью. И еще - банк может отнести вас к разряду неблагонадежных клиентов с т.зр. 115-фз и в случае, если вы не оплачиваете со своего счета безналом аренду и др.расходы, а только все под "ноль" снимаете. " Особенно последнее предложение. Не хотелось бы попадать в этот разряд.

Ну отнесет, что Вас пугает-то? Пусть сообщают, Вы ж ничем незаконным не занимаетесь?

Цитата:

---

Сообщение от Над.К

Пусть сообщают

---

Если б только сообщали... А то ведь препятствовать начинают...

а вы потребуйте от банка письменного отказа в проведении операций( снятие денег, платежки). уверена что не дадут.настучат они в финразведку и цб все равно. вернее уже настучали. но "стуками" не обойдешься, им предписано пресекать. а ссылаются они обычно косвенно на 115 фз, а фактически на 191 -т и 61 -т. но и в них есть "лазейка" - почитайте внимательно.

Цитата:

---

что такая тенденция наблюдается во многих банках

---

Угу, намедни мне операционистка заявила, что мы не имеем права работать с ИП по счету (оплата была за автотранспортные услуги по счету № ...от...), должен быть договор.

может кто кинет ссылку на закон о препятствовании осуществлению предпринимательской деятельности?
самому не удалось найти

Потому что его нет :)

пару нашел, думаю можно как-то их привязать, ЦБ РФ, на указки которого ссылаются банки, относится к органам государственной власти

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 26.07.2006 N 135-ФЗ
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 15 Федерального закона «О защите конкуренции»: «Федеральным органам исполнительной власти, органам государственной власти субъектов Российской Федерации, органам местного самоуправления, иным осуществляющим функции указанных органов органам или организациям, а также государственным внебюджетным фондам, Центральному банку Российской Федерации запрещается принимать акты и (или) осуществлять действия (бездействие), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, за исключением предусмотренных федеральными законами случаев принятия актов и (или) осуществления таких действий (бездействия), в частности запрещаются:…необоснованное препятствование осуществлению деятельности хозяйствующими субъектами».

Федеральный закон Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
Статья 6. часть 2,пункт 2: обеспечение благоприятных условий для развития субъектов малого и среднего предпринимательства;
часть 3,пункт 2: ответственность федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления за обеспечение благоприятных условий для развития субъектов малого и среднего предпринимательства;

Наивный Вы человек, честное слово :( Что Ваш закон о защите конкуренции супротив Закона о противодействии легализации доходов, полученных преступных путем? Или противодействии терроризму?

не, я не наивный, просто привык их бить тем же оружием.
половина отступает до суда и старается больше не связываться, другая половина пройдя суд тоже больше неохотно ставит палки в колеса.
остается только малая часть тех, кто может за просто так кинуть в тюрьму или убить, но процент таких настолько мал и суммы так не велики, что это можно не учитывать.

есть еще такой:
УК РФ
Статья 169. Воспрепятствование законной предпринимательской или иной деятельности
Статья 172. Незаконная банковская деятельность. В частности "..с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям.."

статьи достаточно серьезные, и упоминать их в таких случаях необходимо

один чел на банковском форуме поведал историю, о том что когда ему операционистка отказала в проведении операций по счету и потребовала от него кучу оправдательных бумажек , при этом не дала письменный отказ, он привел туда ноариуса, который , якобы, засвидетедбствовал факт "неисполнения" , и в суде он банку предъявил претензию на крупную сумму. и выиграл. может правда.
по гк банк не является контролириующей организацией и не имеет право препятствовать хозяйствующему объекту распоряжаться денежными средствами со своего расчетного счета.