Вправе ли банк блокировать карту и требовать такие документы?

Доброго дня всем,

есть ИП ЕНВД перевозки. Получает деньги от клиентов на свой р/сч.
Далее часть денег переводится на карточный счет физлица (этого же человека) в другом банке и затем снимается в банкомате.

2 года проблем не возникало, а сейчас банк заблокировал карту и требует подтверждения того, что не ведется отмывания денег.

Для этого выдали письмо-запрос о предоставлении

"документов, являющихся основанием совершения операций" - договоров, счетов, счетов-фактур, актов вып работ, платежек в налоговую, и кроме того, ДОКУМЕНТ СВИДЕТЕЛЬСТВУЮЩИЙ О НЕОБХОДИМОСТИ СНЯТИЯ НАЛИЧКИ, ДОКУМЕНТЫ являющиеся ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ ЗАЧИСЛЕНИЯ средств.

Собственно можно предоставить кучу счетов и договоров по которым ИП ведет свою деятельность, платежки тоже по ЕНВД и ПФ, но что можно предоставить в качестве документа "о необходимости снятия налички"???

Банк ВТБ24. За 4 мес снято 2,4млн, т.е. примерно по 600тр в мес.

Заранее спасибо всем ответившим.

Письмо ЦБ РФ от 13.07.2005 N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":
«2.4.5. При выявлении в деятельности клиента необычной сделки кредитная организация может предпринять следующие действия:
обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки;
обеспечить повышенное внимание в соответствии с настоящими Рекомендациями ко всем операциям (сделкам) клиента, проводимым через кредитную организацию;
предпринять иные необходимые действия при условии соблюдения законодательства Российской Федерации.»
Полагаю, блокирование незаконно.

Предоставьте в банк документы о том, что Вы ИП. И пригрозите, что в суд подадите на них. Потому что это ваши личные деньги и Вы имеете право их снимать когда захотите и сколько захотите.
Думаю, что банк что-то навело на мысль, что у вас обналичка. Например то, что вы снимаете сразу все поступвшие средства и так делаете после каждого поступления денег.

Большое спасибо за ответы!
Именно было сказано что быстро снимаются все средства.

Письма о том что это ип и деньги являются его собственными средствами (доходом от предпринимательствой деятельности после налогообложения) были предоставлены сразу же вместе со свидетельствами о постановке итп.

отправили за копиями договоров итп.

Самое паскудное, что решение о разблокировке будет принимать некая банковская комиссия в службе безопасности, а вот когда она соизволит собраться не смог сказать даже директор филиала банка. :(

Т.е. может 2 дня, а может и 20... :(


и еще, директор филиала утверждала что поскольку суммы большие и снятые деньги используются в том числе на закупку топлива и выплату ЗП водителям, то это называется использование счета в предпринимательских целях и надо открывать не карту физлица, а карту корпоративную карту ИП.
На мой взгяд глупость. :/

С карточного счета никому поставщикам неплатится и от клиентов на карту деньги не поступают....

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

На мой взгяд глупость. ...

---

Нет, вот это требование как раз не глупость.

Цитата:

---

Сообщение от BorisG

Нет, вот это требование как раз не глупость.

---

Имхо это доход предпринимателя. Он вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Может он эти деньги снимал чтоб квартиру купить, может на таити летал, а может пропил все (вино бывает и по 10тыщ долл за бутылку).

При этом с/на карточный счет не поступают и не отправляются деньги третьим лицам.

Где же тут предпринимательтство? и зачем ИПшнику карта-корпоративка? Там и процент совсем иной за снятие... :(

Аноним, Вы еще скажите, что выплата зарплаты водителям не относится к предпринимательской деятельности :)

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

При этом с/на карточный счет не поступают и не отправляются деньги третьим лицам.

---

Выплата зарплаты сотрудникам и закупка ГСМ у контрагентов - как раз и есть третьи лица.

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

Где же тут предпринимательтство?

---

В чистом виде использование в предпринимательской деятельности и есть.
Еще и налоговики могут штраф выписать за то, что не сообщили об использовании счета в предпринимательской деятельнсти.

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

и зачем ИПшнику карта-корпоративка? Там и процент совсем иной за снятие...

---

Нужна ли Вам корпоративная карта - решать Вам. Можно, например, просто открыть счет 40802, и с него перечислять за ГСМ и зарплату сотрудникам.

я не вполне уверен, что в предпринимательской деятельности использовался именно данный счет в банке, а не карман ИП.

Цитата:

---

Сообщение от stas®

я не вполне уверен, что в предпринимательской деятельности использовался именно данный счет в банке, а не карман ИП.

---

Вот и я о том же! А сообщать ли налоговикам о наличии кармана вроде пока не заставили еще. :)

Тут встречалось выражение "перекладывать свои деньги из кармана в карман", так вот имхо тут именно так и выходит....


Конечно можно платить ЗП и за топливо по бн... не обязательно эти "счет 40802"... есть ведь обычны р/сч.

Но налом до 2х раз дешевле выходит солярка... Колеса опять же..... штрафы конечно ГАИ принимает по б/н, а вот взятки нет :(

Я б на вашем месте плюнул бы на такой геморройный банк и открыл карточку в каком-нибудь другом банке.

И еще - вы снимали по 600т.р. в месяц - а это уже тот порог сумм, когда начинают отслеживать всякие там финмониторинги и т.п. Я бы рекомендовал открыть 3-4 карточки в разных банках и наличить меньшими суммами за месяц. Тогда к вам внимания всяких контролирующих органов меньше будет.

В итоге спустя 3 недели после блокировки и 2,5 после предоставления документов комиссия повелела написать заявление на закрытие карты и остаток по ней выплатить наличными через кассу.

Велели радоваться что еще так обошлось, ибо предоставил доки что никакой не обнальщик.