Кредитная линия с лимитом выдачи

Уважаемые коллеги,нужна ваша помощь.
Мы заключили кредитный договор с лимитом выдачи.
Лимит выдачи невозобновляемой кредитной линии указанной в п.1.1.увеличивается в следующем порядке:

С 11 января 2011г. лимит выдачи увеличивается на 1 071 000 и составит 1 347 000;

С 01 февраля 2011г. лимит выдачи увеличивается на 915 000 и составит 2 262 000;

С 01 марта 2011г.лимит выдачи увеличивается на 698 000 и составит 2 960 000;

С 01 апреля 2011г.лимит выдачи увеличивается на 1 033 000 и составит 3 993 000;

С 02 мая 2011г. лимит выдачи увеличивается на 631 000 и составит 4 624 000.

3.Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18 % годовых.Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 26 числа каждого календарного месяца включительно.

4.Предоставление кредита по открытой невозобновляемой кредитной линии осуществляется в период с 27 декабря 2010г.по 31 мая 2011г. путем зачисления денежных средств на расчетный счет заёмщика на основании заявления Заемщика отдельными траншами в пределах лимита выдачи,указанного в п.1.1. и 1.2. настоящего Договора.

Мы весь кредит выбрали, и теперь согласно графику погашаем его.

Не позднее 26 июня- 611 000-00;
Не позднее 26 июля- 836 000-00;
Не позднее 26 августа-540 000-00;
Не позднее 26 сентября-737 000-00:
Не позднее 26 октября-348 000-00;
Не позднее 26 ноября-208 000-00;
Не позднее 26 декабря-209 000-00;
Не позднее 26 января-1 135 000-00.

К вам вопрос.

Мы уплатили в июне,как и положено 611 000-00.Т.е по 25.06.2011 мы пользовались всей ( 4 624 000-00) суммой кредита,а с 26.04.2011 (4 624 000-00 минус 611 000-00=4 013 000-00)Как мне высчитывать % на 30 июня 2011г?
Ведь проценты с каждого полученного транша я рассчитывала с разных ставок рефинансирования....
Теперь,при погашении части кредита,я даже не знаю,на какую мне ставку рефинансирования опираться при начислении %
Заранее благодарна!

Пожалуйста,помогите.кто может:(

1. Даты получения каждого транша и его сумма?
2. Что в договоре сказано про порядок начисления процентов (должна быть фраза, что проценты начисляются на остаток задолженности на начало операционного дня, например.)
3. При чем здесь ставка рефинансирования, если у вас написано

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18 % годовых.

---

Получали каждый транш прктически в то же время,как предписано в графике выдачи,с разницей в 2-3 дня.
В договоре проценты начисляются с 21 числа текущего месяца по 20 число следующего.Они пусть как хотят начисляют,а мне нужно начислить проценты концом месяца.А ставка рефинансирования нужна для расчета процентов принимаемых и непринимаемых для прибыли.

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

А ставка рефинансирования нужна для расчета процентов принимаемых и непринимаемых для прибыли.

---

ИМХО, нормируйте проценты по каждому траншу отдельно, по ставке ЦБ*1,8 на день получения траша.

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Получали каждый транш прктически в то же время,как предписано в графике выдачи,с разницей в 2-3 дня.

---

Для расчета нужны точные даты и суммы.

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

В договоре проценты начисляются с 21 числа текущего месяца по 20 число следующего.

---

:wow: Это о чем фраза? Зацитируйте договор.

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Они пусть как хотят начисляют,а мне нужно начислить проценты концом месяца.

---

Не так. По сумме процентов вы все равно должны сверяться. Иначе потом споры гарантированы.

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

А ставка рефинансирования нужна для расчета процентов принимаемых и непринимаемых для прибыли.

---

Сначала нужно сумму долга по процентам посчитать, а потом уже делить на принимаемые/не принимаемые. По вашим данным сделать это пока невозможно.

В тексте договора написано,что...
проценты начисляются с 21-го числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца.
У себя в учете можно так же делить.Но в БУ проценты начисляются концом месяца:)) В конечном итоге мы с ними сойдемся по процентам.Сейчас суть не в этом.
Сумму долга про процентам посчитать не проблема.Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности на конец месяца.
Вопрос в том,что,посчитав эти проценты (в договоре 18 % годовых),мне нужно каким-то образом понять,исходя из каких ставок реф мне делить эти проценты на принимаемые и непринимаемые.

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

исходя из каких ставок реф мне делить эти проценты на принимаемые и непринимаемые.

---

В договоре есть что-нибудь про изменение процентной ставки?

Цитата:

---

В целях настоящей статьи под ставкой рефинансирования Центрального банка Российской Федерации понимается: Редактировать комментарий

в отношении долговых обязательств, не содержащих условие об изменении процентной ставки в течение всего срока действия долгового обязательства, - ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшая на дату привлечения денежных средств; Редактировать комментарий

в отношении прочих долговых обязательств - ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату признания расходов в виде процентов.

---

http://wiki.klerk.ru/index.php/%D0%9...1%8C%D1%8F_269

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности на конец месяца.

---

То есть, 1 марта получили кредит 1000000 рублей, 30 марта досрочно его вернули, и провенты за пользование составили 0? ;)

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

исходя из каких ставок реф мне делить эти проценты на принимаемые и непринимаемые

---

Сдается мне, что надо установить последовательность погашения траншей.
Скажем, ранее полученный гасится в первую очередь.
Тогда на момент каждого погашения Вам известна сумма задолженности по каждому траншу.
И если в момент их (траншей) предоставления ставки рефинансирования были разными, то по каждому траншу можно рассчитать предельный уровень процентов.
Далее - арифметика. :)

Ну,конечно,в том случае,какой Вы описали,проценты будут начисляться за весь срок использования:))) Я этот вариант не стала описывать,та как он не наш :)
Например,получен транш:
01.02.11 - 100 000-00 (ставка реф 7%)
03.03.11-100 000-00 (ставка реф 7,5%)
Получается,что проценты на 28.02.11
100 000-00/365*28*18%=1380,83
Из них 12,6% (7%*1.8)-это принимаемые,остальные 5,40% (не принимаемые)
Проценты на 31,03,11 считаются уже исходя из остатка ссудной задолженности в 200 000-00.
1.100 000-00(первый транш)/365*(28+31=59)*18%=2 909-59 ( и из этой суммы высчитываются принимаемые и не принимаемые,исходя из ставки реф 7%,т.е на дату зачисления).
2.100 000-00 (второй транш)/365*31*18%=1 528-77 (из этой суммы высчитываются принимаемые и не принимаемые,исходя из ставки 7,5%).
Это верно? Верно.
А теперь,я гашу 150 000-00,например,20.04.11.И остаток ссудной задолженности на 30.04.11 будет (200 000-00 минус 150 000-00=50 000-00)
Как посчитать проценты на этот остаток в 150 000-00 я знаю.Какие ставки реф для расчета принимаемых и не принимаемых процентов мне брать? Т.е в случае.когда гасятся транши не ровно по выданным суммам,а другими суммами?

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Как посчитать проценты на этот остаток в 150 000-00 я знаю.Какие ставки реф для расчета принимаемых и не принимаемых процентов мне брать? Т.е в случае.когда гасятся транши не ровно по выданным суммам,а другими суммами?

---

Вот я и говорю, что

Цитата:

---

Сообщение от Сергей А.В.

Сдается мне, что надо установить последовательность погашения траншей.

---

Иначе невозможно рассчитать предельный уровень %%, ИМХО.

Цитата:

---

Сообщение от Сергей А.В.

Вот я и говорю, что

Иначе невозможно рассчитать предельный уровень %%, ИМХО.

---

Последовательность погашения уже прописана в тексте договора,я приводила её выше:))

Мы весь кредит выбрали, и теперь согласно графику погашаем его.

Не позднее 26 июня- 611 000-00;
Не позднее 26 июля- 836 000-00;
Не позднее 26 августа-540 000-00;
Не позднее 26 сентября-737 000-00:
Не позднее 26 октября-348 000-00;
Не позднее 26 ноября-208 000-00;
Не позднее 26 декабря-209 000-00;
Не позднее 26 января-1 135 000-00.

Это график. А я имел ввиду

Цитата:

---

Сообщение от Сергей А.В.

Скажем, ранее полученный погашается в первую очередь.

---

Т.е., например, в учетной политике прописывается эта ситуация. И тогда спокойно нормируем. :)
По-моему так.

Цитата:

---

Сообщение от Сергей А.В.

Это график. А я имел ввиду

Т.е., например, в учетной политике прописывается эта ситуация. И тогда спокойно нормируем. :)
По-моему так.

---

Сергей,в учетной политике это прописывать не нужно.Это есть в условиях кредитного договора.А нормирование закреплено в статья 269 НК РФ "Особенности отнесения процентов по долговым обязательствам к расходам".
Я просто не могу разобраться в той ситуации,что получено 6 траншей в разное время.На каждый из них нормируемые и не нормируемые проценты начислялись по разным ставкам реф.
Потом эти транши гасятся,но суммами,не соответствующими суммам траншей.
Т.е мне на каждый конец месяца,судя по всему,придется высчитывать,какой транш мы погасили полностью,а какой частично,и,уже исходя из этих цифр относить их к нормируемым и не нормируемым.....

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Сергей,в учетной политике это прописывать не нужно.Это есть в условиях кредитного договора.

---

Да что Вы говорите? Где же это у Вас прописано?

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

А нормирование закреплено в статья 269 НК РФ

---

Ну Вы меня просветили :)

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Т.е мне на каждый конец месяца,судя по всему,придется высчитывать,какой транш мы погасили полностью,а какой частично,и,уже исходя из этих цифр относить их к нормируемым и не нормируемым.....

---

А я о чем Вам толкую? Только как Вы будете определять, какой транш погашен полностью, а какой частично?

Я поняла о чем Вы, по поводу ,что вначале гасится первый по получению транш....Можно ,конечно,это прописывать в УП,но смысла,если чес,не вижу:))) По логике,первый полученный транш первым и гасится.
Мне важно понять алгоритм действий.
Значитца,если я погасила поностью первый транш и частично погасила второй,то с этого остатка второго я и "вынимаю" ставку реф?

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Можно ,конечно,это прописывать в УП,но смысла,если чес,не вижу))

---

Хозяин-барин :)

Цитата:

---

Сообщение от kat_rinna

Значитца,если я погасила поностью первый транш и частично погасила второй,то с этого остатка второго я и "вынимаю" ставку реф?

---

:yes:

Нда....геморрой,как всегда......но в любом случае БОЛЬШОЕ СПАСИБО!!!!! :) :) :)