ИП на ПСН принимает деньги на карту ФЛ

Здравствуйте! Помогите разобраться вот в каком вопросе:

ИП на ПСН, по 54 ФЗ (статья 2 пункт 2.1) освобождён от применения ККТ, выписывает клиентам квитанции (в соответствии со статьёй 4.7). Расчёты наличными, но очень редко попадаются клиенты, которые просят принять деньги на карту! ИП принимает платежи на обычную банковскую карту ФЛ. Суммы маленькие, от 500 до 5000 руб. В общем пока банк претензий не предъявляет. Но в интернете постоянно пишут про блокировки счетов и прочие неприятности. Отсюда вытекают следующие вопросы:

1) Правильно ли я понимаю, что со стороны ФНС в данном случае претензий быть не может, т.к. нет прямого запрета для ИП на приём денег на РС ФЛ? Считается ли это это приёмом наличных денег с применение электронного средства платежа, т.е. ККМ в этом случае можно не применять?

2) Есть прямой запрет банка на использование РС ФЛ для коммерческих целей. Допустим: банк заблокировал счёт и просит предоставить все документы, и т.д. и т.п. Если ИП просто забьёт на банк и не станет заморачиваться из-за 500 или 5 000 руб., махнёт рукой и скажет "ну чёрт с ним", т.е. ИП просто прощается со своими деньгами, и на банк вообще никак не реагирует! Вот в этой ситуации какие санкции может примерить банк? Отправит жалобу в ФНС? Чем это черновато? Или это может грозить серьёзными проблемами, например, банк подключит прокуратуру, ФСБ, закроют выезд заграницу, ещё что-то?

3) Если, например, писать в назначении платежа "возврат долга" - это, может стать своеобразной "индульгенцией" от претензий банка? Может ли это вызвать претензии со стороны ФНС?

4) ИП старается такие суммы на карте долго не держать, т.е. в течении 2-3 часов с момента получения денег, дойти до банкомата и деньги снять. Это может вызвать какие-то подозрения?

P.S. Пытался самостоятельно в этом вопросе разобраться, но в интернете по этой теме очень много противоречивой информации...

Цитата:

---

4) ИП старается такие суммы на карте долго не держать, т.е. в течении 2-3 часов с момента получения денег, дойти до банкомата и деньги снять. Это может вызвать какие-то подозрения?

---

Именно это и вызовет подозрения.
Люди сотнями тысяч на карты принимают и ничего. А некоторых за 10000 блокируют.

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

Здравствуйте! Помогите разобраться вот в каком вопросе:
2) Есть прямой запрет банка на использование РС ФЛ для коммерческих целей. Допустим: банк заблокировал счёт и просит предоставить все документы, и т.д. и т.п. Если ИП просто забьёт на банк и не станет заморачиваться из-за 500 или 5 000 руб., махнёт рукой и скажет "ну чёрт с ним", т.е. ИП просто прощается со своими деньгами, и на банк вообще никак не реагирует! Вот в этой ситуации какие санкции может примерить банк? Отправит жалобу в ФНС? Чем это черновато? Или это может грозить серьёзными проблемами, например, банк подключит прокуратуру, ФСБ, закроют выезд заграницу, ещё что-то?

---

Ну как вы думаете - банк подозревает вас в пособничестве, а вы сливаетесь!
Конечно до прокуратуры не дойдет - вы закон не нарушали, но счет просто будет заблокирован и вы попадете на крючок финмониторинга и в черный банковский список со многими вытекающими, например вам, как ИП, счет не откроет ни один банк.

Для этого заводят карты в разных банках.
С 14 г.работаю. Сначала не парилась о карте, когда год.оборот по сберику перевалил за лям стало щщщикотно и перешла на "белую" сторону (о чем с введением ККТ жалею). Но по-прежнему часть оплат идет на сбер (просто не хотят иначе клиенты, так проще всем) и на карту др.банка, плачу налоги, бью чеки. Налоговой пофиг, банки пока не докопались.
Хотела открыть Р/с в сбере, хотя дорого и гемморно, думала чтобы было проще клиентам оплату делать в онлайне. Ан нет, разницы нет на р/сч какого банка оплачивать, реквизитов много бить - часть клиентов из-за этого валят к нелегалам - у них у всех карты сбера.