Статья: Понятие процентов в кредитном договоре

<p>О. ПОПОВА, юрист
ООО «Финаудитсервис»
</p>
<p><strong>Кредитный договор является возмездным договором. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ
заемщик обязан уплатить проценты на денежную сумму, полученную им согласно
кредитному договору. </strong></p>
<p>Определение понятия процентов в кредитном договоре весьма важно, так как с
этим связаны вопросы очередности погашения денежных требований в случае частичного
платежа, причитающихся процентов при досрочном возврате кредита, сложных и
ростовщических процентов. </p>
<p>В действующем российском законодательстве нет единого понятия процентов. Среди
юристов существуют различные мнения по поводу определения процентов в кредитном
договоре. Наиболее правильным нам представляется определение, согласно которому
процентом по кредитному договору является денежное вознаграждение за возможность
использования кредита в размере, который зависит от срока его предоставления
и не зависит от результатов распоряжения им заемщиком. В этом определении уточняется,
что вознаграждение выплачивается заемщиком не за пользование, а за возможность
использования переданного кредитором капитала, так как заемщик самостоятельно
решает, каким образом употребить полученный капитал. </p>
<p>Другой особенностью процентов в кредитном договоре является то, что заемщик
за предоставление капитала в его распоряжение обязан уплатить проценты кредитору
без всяких оговорок независимо от финансовых результатов своей деятельности. </p>
<p>Конечно, окончательное определение понятия процента в кредитном договоре возможно
только после того, как будет до конца уяснена природа безналичных средств. </p>
<p>Является ли условие о проценте в кредитном договоре существенным? В соответствии
со ст. 30 Федерального закона от 2.12.90 г., № 395-I (в ред. от 3.02.96 г.
с изм. и доп. на 30.12.04 г.) «О банках и банковской деятельности» среди других
существенных условий договора кредита должны быть указаны процентные ставки
по кредитам. Кроме того, ст. 819 ГК РФ закреплено, что кредитный договор является
процентным. Условие о цене можно определить с помощью вспомогательных норм.
Если в кредитном договоре условие о размере процентной ставки отсутствует,
то, на наш взгляд, следует руководствоваться ст. 809 ГК РФ. Норму этой статьи
можно расценивать как специальный случай, вытекающий из общего правила, установленного
п. 3 ст. 424 ГК РФ. Возможность применения к регулированию кредитного договора
установлена в п. 2 ст. 819 ГК РФ. При отсутствии в договоре условия о размере
процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца
(если заимодавцем является юридическое лицо, то в месте его нахождения) ставкой
банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы
долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). </p>
<p>На основании абзаца второго ст.

Читать всю статью: http://www.klerk.ru/law?32952