Учёт в Микрофинансовой организации

Вы правы насчет СРО, все СРО скинули готовые методики (образцы) своим членам. Дальше вопрос Вашего творческого отношения.

Может я путаюсь в требования к МФК и МКК, тогда буду рад если вы укажете мне на мою ошибку. Но Чтобы считаться МФК, компания должна иметь собственный капитал в размере 70 млн рублей. Для информации: с 1 июля 2020 года законом повышаются требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний для исключения доступа недобросовестных лиц к управлению финансовыми организациями. Кроме того, важным законодательным требованием, введенным законом, стало поэтапное увеличение размера собственного капитала микрокредитных компаний. Закон устанавливает, что его минимальный размер с 1 июля 2020 года будет составлять 1 млн рублей, а к
1 июля 2024 года будет поэтапно (на 1 млн рублей ежегодно) повышен до 5 млн рублей. Данное требование не распространяется на МФО предпринимательского финансирования, а также на компании с государственным участием. Мера направлена на ограничение доступа на микрофинансовый рынок компаний, не имеющих планов серьезного и планомерного развития, не соответствующих требованиям надежности и устойчивости.

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Может я путаюсь в требования к МФК и МКК, тогда буду рад если вы укажете мне на мою ошибку. Но Чтобы считаться МФК, компания должна иметь собственный капитал в размере 70 млн рублей. Для информации: с 1 июля 2020 года законом повышаются требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний для исключения доступа недобросовестных лиц к управлению финансовыми организациями. Кроме того, важным законодательным требованием, введенным законом, стало поэтапное увеличение размера собственного капитала микрокредитных компаний. Закон устанавливает, что его минимальный размер с 1 июля 2020 года будет составлять 1 млн рублей, а к
1 июля 2024 года будет поэтапно (на 1 млн рублей ежегодно) повышен до 5 млн рублей. Данное требование не распространяется на МФО предпринимательского финансирования, а также на компании с государственным участием. Мера направлена на ограничение доступа на микрофинансовый рынок компаний, не имеющих планов серьезного и планомерного развития, не соответствующих требованиям надежности и устойчивости.

---

Добрый день! Уважаемый коллега я понимаю что вы очень опытный человек и вам сложно отвечать на такие вопросы но и есть и люди которые только начали свой бизнес и их надо ввести в курс дела что бы они быстрее набрались опыта для чего и создан форум что бы делиться информацией и обменом опыта. Выражаю благодарность что вы объясняете только начинающим.

Простите коллега если чем-то обидел, но как без чтения руководящих документов что-то важное понять? Я попытался обратить внимания на важность этого мероприятия. По вопросу собственного капитал никто не беспокоится, может я ошибаюсь?

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Простите коллега если чем-то обидел, но как без чтения руководящих документов что-то важное понять? Я попытался обратить внимания на важность этого мероприятия. По вопросу собственного капитал никто не беспокоится, может я ошибаюсь?

---

Добрый день, успокаивает, что повышение будет поэтапное, а не сразу на 5млн. К тому же мы пришли к выводу, что можно долгосрочные займы от учредителя перевести в добавочный капитал, если прибыли будет не хватать.

Да, можно и в добавочный, и в уставный. Но вы объяснили учредителю, что он должен для этого простить долги компании и больше он не будет получать проценты за пользования деньгами, т.к. это будут деньги компании?

Добрый день ! Вышлите мне методику расчета ПДН на почту debet64@mail.ru . Заранее благодарю

Цитата:

---

Сообщение от Ondar

Могу отправить вам методику, а таблицу пока не смогу так как сам не сильно то разобрался. Я так понимаю что упрограммы МОЯ МФО там что то подобное есть она как то высчитывает, теперь сижу и жалею что купил Управление МФО и КПК. Обращаюсь к форумчанам кто как расчитывает кто работает с программой моя мфо?

---

Добрый день ! Вышлите мне на почту debet64@mail.ru. Заранее благодарю

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Вы правы насчет СРО, все СРО скинули готовые методики (образцы) своим членам. Дальше вопрос Вашего творческого отношения.

---

Нам СРО не дали ответили "в связи с не соблюдением условий конфиденциальности и не соблюдением требований обязательств мы больше не предоставляем Методику!"

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Да, можно и в добавочный, и в уставный. Но вы объяснили учредителю, что он должен для этого простить долги компании и больше он не будет получать проценты за пользования деньгами, т.к. это будут деньги компании?

---

Они и так беспроцентные)) У нас единственный учредитель, так что решение за ним.

Цитата:

---

Сообщение от Fortila17

Добрый день! уважаемый Коллега если что обращайтесь могу вам скинуть методику, но думаю что если вы в СРО то они обязаны были вам эту методику скинуть. Но все равно если у вас ее нет то я вам могу скинуть. Ну а таблицы нет ждем чуда когда Управление.... сделают расчеты в программе так как пользуюсь этой программой.

---

Добрый день ! Вышлите мне на почту debet64@mail.ru. Заранее благодарю. Нам СРО не дали ответили "в связи с не соблюдением условий конфиденциальности и не соблюдением требований обязательств мы больше не предоставляем Методику!" Видно до нашего запроса что то произошло.

Цитата:

---

Сообщение от debet64

Нам СРО не дали ответили "в связи с не соблюдением условий конфиденциальности и не соблюдением требований обязательств мы больше не предоставляем Методику!"

---

Это именно то что вы не соблюдаете конфиденциальность или в общем?

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Не жалейте, разработчик "Управления..." уже выпускает обновление с расчетом. Однако, хочу обратить внимание, что все зависит от ВАШЕЙ методики расчета ПДН и учета доходов заемщика. Если Вы почитаете инструкцию, то найдете несколько лазеек, с помощью которых займы до 50 т.р. выдаются влет и не оказываются за пределами ПДН, например - по данным НБКИ, т.е. если у заемщика куча долгов и он платит, то соответственно расчет делается на основании этих платежей. Честное слово, это ПДН не главная проблема, по крайней мере до 2020 г.
Гораздо серьезнее следует отнестись к расчету собственного капитал (с января 2020) 1 млн.руб., а потом - 5 млн.руб., там я пока не вижу лазеек.

---

Добрый день! Уважаемый коллега вы имели ввиду этот пункт?
4.2.2. При предоставлении потребительских займов в размере до 50 тысяч рублей или потребительских займов на цели приобретения автотранспортного средства, исполнение обязательств заемщика (созаемщиков) по которым обеспечено залогом приобретаемого автотранспортного средства, в расчет СД (и ПДН) включается величина дохода, указанная в заявлении на предоставление потребительского займа, подписанном заемщиком. Организация вправе потребовать у заемщика (созаемщиков) иные документы, подтверждающие заявленную величину дохода.
(п.п. 4.2.2. утрачивает силу с 02 октября 2020г.)

Цитата:

---

Сообщение от Fortila17

Это именно то что вы не соблюдаете конфиденциальность или в общем?

---

Это не мы, а кто то до нас.

Цитата:

---

Сообщение от debet64

Это не мы, а кто то до нас.

---

а нам уже отказали....

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Не жалейте, разработчик "Управления..." уже выпускает обновление с расчетом. Однако, хочу обратить внимание, что все зависит от ВАШЕЙ методики расчета ПДН и учета доходов заемщика. Если Вы почитаете инструкцию, то найдете несколько лазеек, с помощью которых займы до 50 т.р. выдаются влет и не оказываются за пределами ПДН, например - по данным НБКИ, т.е. если у заемщика куча долгов и он платит, то соответственно расчет делается на основании этих платежей. Честное слово, это ПДН не главная проблема, по крайней мере до 2020 г.
Гораздо серьезнее следует отнестись к расчету собственного капитал (с января 2020) 1 млн.руб., а потом - 5 млн.руб., там я пока не вижу лазеек.

---

Добрый день! Уважаемый коллега вы имели ввиду этот пункт?
4.2.2. При предоставлении потребительских займов в размере до 50 тысяч рублей или потребительских займов на цели приобретения автотранспортного средства, исполнение обязательств заемщика (созаемщиков) по которым обеспечено залогом приобретаемого автотранспортного средства, в расчет СД (и ПДН) включается величина дохода, указанная в заявлении на предоставление потребительского займа, подписанном заемщиком. Организация вправе потребовать у заемщика (созаемщиков) иные документы, подтверждающие заявленную величину дохода.
(п.п. 4.2.2. утрачивает силу с 02 октября 2020г.)
Но ведь написано что нужен залог.

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

Не жалейте, разработчик "Управления..." уже выпускает обновление с расчетом. Однако, хочу обратить внимание, что все зависит от ВАШЕЙ методики расчета ПДН и учета доходов заемщика. Если Вы почитаете инструкцию, то найдете несколько лазеек, с помощью которых займы до 50 т.р. выдаются влет и не оказываются за пределами ПДН, например - по данным НБКИ, т.е. если у заемщика куча долгов и он платит, то соответственно расчет делается на основании этих платежей. Честное слово, это ПДН не главная проблема, по крайней мере до 2020 г.
Гораздо серьезнее следует отнестись к расчету собственного капитал (с января 2020) 1 млн.руб., а потом - 5 млн.руб., там я пока не вижу лазеек.

---

Добрый день! Уважаемый коллега вы имели ввиду этот пункт?
4.2.2. При предоставлении потребительских займов в размере до 50 тысяч рублей или потребительских займов на цели приобретения автотранспортного средства, исполнение обязательств заемщика (созаемщиков) по которым обеспечено залогом приобретаемого автотранспортного средства, в расчет СД (и ПДН) включается величина дохода, указанная в заявлении на предоставление потребительского займа, подписанном заемщиком. Организация вправе потребовать у заемщика (созаемщиков) иные документы, подтверждающие заявленную величину дохода.
(п.п. 4.2.2. утрачивает силу с 02 октября 2020г.)
Да все теперь понятно! если кому не понятно пишите в личку объясню!
теперь встает вопрос как расчитывать по формуле ПДН. Хотелось бы быстрее что бы Управление сделали Расчет в программе.

Добрый день! Мы ведем речь о МФО или МКК? Я понял, что про МКК, ссылался на Указание цб. Да, это именно тот пункт. Только в указании 5114-у это пункт 3.7.А еще есть п. 3.8. В случае если для оценки величины дохода заемщика используются кредитные отчеты, предоставляемые бюро кредитных историй, величина среднемесячного дохода заемщика принимается в расчет в сумме, не превышающей более чем в 2 раза среднее арифметическое значение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам (займам) заемщика за 12 последних календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН. Ежемесячный платеж по всем потребительским кредитам (займам) заемщика за каждый месяц, который приходится на 12 последних календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН, определяется как сумма фактических платежей по всем потребительским кредитам (займам) заемщика, осуществленных заемщиком в этом месяце, рассчитанная с использованием информации, указанной в кредитных отчетах, предоставляемых бюро кредитных историй, за исключением платежей по потребительским кредитам (займам), внесенных с нарушением сроков более чем на 30 дней.

Это здорово, значит возможны действительно спасительные решения.

Цитата:

---

Сообщение от Fortila17

Хотелось бы быстрее что бы Управление сделали Расчет в программе.

---

Добрый день! Как я поняла из крайнего вебинара Аскорта, формулы расчета не будет, т.к. у всех компаний она может отличатся. Они добавляют поле со значением ПДн, куда данные будут вносится вручную. Методика расчета и формулу вы для себя разрабатываете и утверждаете сами.

Цитата:

---

Сообщение от Ondar

Теперь возникает вопрос;
1) на другом форуме прочитал что некоторые считают ПДН в exel и есть готовая таблица (поделитесь если у кого есть буду очень признателен возможно вознаграждение)
2) обязательно ли мне запрашивать документы с заемщика и отправлять за справками например 2 ндфл?
3) каким образом действовать например; заемщик обратился и делает заявку на 10.000 нужно ли мне все эти расчеты распечатывать прикреплять в бумажном виде или достаточно хранить это все в компютере?
4) нужно ли распечатывать результаты запроса БКИ и прикреплять к заявке?

---

Добрый день!
Скажите, вы еще не нашли табличку для расчета ПДН? Готовы приобрести за вознаграждение.

Добрый день! Может ли кто-нибудь уточнить, в целях начисления РВПЗ заем до 30 дней физику при наличии пролонгаций переходит из краткосрочных в категорию иной задолженности, или вообще реструктурированной?

Цитата:

---

Сообщение от allice_MKK

Добрый день! Может ли кто-нибудь уточнить, в целях начисления РВПЗ заем до 30 дней физику при наличии пролонгаций переходит из краткосрочных в категорию иной задолженности, или вообще реструктурированной?

---

Добрый день! п.4.2 №4054-У изменение срока погашения, размера % ставки, порядок расчета - это реструктуризация.

Здравствуйте, что будет если перевести сотрудников на договор гпх (гражданско-правового характера)? Есть ли смысл? Раннее был заключен договор согласно ТК.

Цитата:

---

Сообщение от Ondar

Здравствуйте, что будет если перевести сотрудников на договор гпх (гражданско-правового характера)? Есть ли смысл? Раннее был заключен договор согласно ТК.

---

Я думаю можно но не начнут ли проверяющие бегать.

Цитата:

---

Сообщение от moskvicova

Добрый день!
Скажите, вы еще не нашли табличку для расчета ПДН? Готовы приобрести за вознаграждение.

---

Я бы тоже приобрел, ждем как управление мфо и... сделает в программе уже скоро месяц пройдет.

Цитата:

---

Сообщение от Ondar

Здравствуйте, что будет если перевести сотрудников на договор гпх (гражданско-правового характера)? Есть ли смысл? Раннее был заключен договор согласно ТК.

---

Здравствуйте! Думаю будет следующее, т.к. работа сотрудников носит регулярный характер и имеет прочие характеристики обычного трудового договора, то ваши договора быстренько переквалифицируют в обычные, со всеми вытекающими последствиями штрафами, пенями и т.д. Плюс Вы тут же попадаете в график проверок не только ифнс, но и фсс. Не советую.

Добрый вечер! Займ до 30 тыс до 30 дней при наличии пролонгаций становится реструктурированным краткосрочным

moskvicova, напишите ondar_n@mail.ru

Уважаемый коллега! Это вопрос?

Добрый день! Уважаемый коллега я бы лучше вам посоветовал устроить работников на полставки что бы избежать проблем.

Добрый день! напишите пож-та в личку.

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, должен ли быть лимит остатка наличных денег у МКК?

Написала

На всякий случай всем сообщаю, что к главным бухгалтерам МФО с 01 октября т.г. предъявляются особые требования: Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ Власти скорректировали квалификационные требования к главным бухгалтерам. Нововведения касаются требований к главным бухгалтерам микрофинансовых организаций (МФО). Теперь помимо профильного высшего образования нужно иметь опыт работы - не меньше трех лет из последних пяти вести бухучет, составлять бухотчетность или вести аудит. К тем, у кого нет высшего образования в области бухучета и аудита, требования еще жестче. Они должны иметь стаж работы в бухгалтерии не менее пяти из последних семи календарных лет

Цитата:

---

Сообщение от alex1995

На всякий случай всем сообщаю, что к главным бухгалтерам МФО с 01 октября т.г. предъявляются особые требования: Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ Власти скорректировали квалификационные требования к главным бухгалтерам. Нововведения касаются требований к главным бухгалтерам микрофинансовых организаций (МФО). Теперь помимо профильного высшего образования нужно иметь опыт работы - не меньше трех лет из последних пяти вести бухучет, составлять бухотчетность или вести аудит. К тем, у кого нет высшего образования в области бухучета и аудита, требования еще жестче. Они должны иметь стаж работы в бухгалтерии не менее пяти из последних семи календарных лет

---

Это относится не ко всем МФО, а только к МФК. Но спасибо.

Цитата:

---

Сообщение от IrinaC

Это относится не ко всем МФО, а только к МФК. Но спасибо.

---

Добрый день! Вы неправы. Ст. 4.1 Требования к органам управления микрокредитной компании признается утратившей силу, а в статье 4.1-1 слова "микрофинансовой компании" заменить словами "микрофинансовой организации". Т.е. требования становятся общими для всех МФО.

Цитата:

---

Сообщение от September000

Добрый день! Вы неправы. Ст. 4.1 Требования к органам управления микрокредитной компании признается утратившей силу, а в статье 4.1-1 слова "микрофинансовой компании" заменить словами "микрофинансовой организации". Т.е. требования становятся общими для всех МФО.

---

Извиняюсь была невнимательна.
.Но все равно не с октября т.г. а с 01.07.2020 г., разве нет?

Цитата:

---

Сообщение от IrinaC

Но все равно не с октября т.г. а с 01.07.2020 г., разве нет?

---

да, эти изменения вступают в силу с 01.07.20

Доброго дня! Кто-нибудь работает в программе 1с мфо и кпк? Есть ряд сложностей. Горячая линия поддержки не спасает. Очень нужна помощь!