Требование банка о предоставлении финансовой отчетности и документов на проверку

Здравствуйте уважаемые клерки!

Сегодня получила из банка в адрес нашего ООО письмо с требованием о предоставлении "в течении 14 календарных дней предоставить на проверку заверенные копии хозяйственных договоров, штатного расписания, финансовую и налоговую отчетность за последний отчетный период (баланс, отчет формы2, НДС, отчет в ПФР, налогу на прибыль) "

Знаю что банк проверяет кассовую дисциплину, предоставляем в банк документы по сделкам, но с какой стати подобное требование?

Банк грозит за непредоставление остановить банковские операции.

Был ли у кого опыт подобной проверки и чем реально грозит не предоставление в банк этих документов?

неужели ни у кого не было подобных запросов из банка?

Афигля, попробуйте выяснить у банка, на основании чего он предъявляет подобные требования.

Мы пробовали выяснить у банка. Банк ссылается на якобы существующее указание ЦБ РФ о проверке предприятий банком и пункт нашего договора что мы обязаны выполнять требования ЦБ.

Ничего конкретно не говорят, мол у нас указание и все.

А Вы не устно разговаривайте, Вы письменные запросы пишите.

Цитата:

---

Сообщение от stas®

Афигля, попробуйте выяснить у банка, на основании чего он предъявляет подобные требования.

---

У нас та же проблема..не могу найти каких-то указаний и разъяснений ЦБ. Кассовые операции контролируют, договора займа...но хозяйственную деятельность...на основании чего? подскажите знающие пожалуйста

я, например, отказал банку
хотели видеть формы 1 и 2 или декларации по УСН и договора на местонахождение
типа контролируют, сдаём ли мы отчётность, действительно ли там находимся, где зарегистрированы

они эти требования Вам письменно дали?

Цитата:

---

Сообщение от Индрек

я, например, отказал банку
хотели видеть формы 1 и 2 или декларации по УСН и договора на местонахождение
типа контролируют, сдаём ли мы отчётность, действительно ли там находимся, где зарегистрированы

они эти требования Вам письменно дали?

---

Нам дали требования предоставить копии договоров купли-продажи...Хотят видеть основания движений по нашему счету...

ШинАлена, а в платёжках этого не видно?
и платежи у Вас прямые или с участием третьих лиц?

Цитата:

---

Сообщение от Индрек

ШинАлена, а в платёжках этого не видно?
и платежи у Вас прямые или с участием третьих лиц?

---

прямые платежи...суммы не маленькие только...у нас оптовая торговля...за 3-х лиц не платим....Так есть-ли какие-либо указания банкам о проверке предприятий или нет?

а в требовании они совсем ни на что не ссылаются? )

:noway:
пусть предоставят основания!

Цитата:

---

Сообщение от Индрек

а в требовании они совсем ни на что не ссылаются? )

---

нам пока только звонят и требуют...и грозятся приостановить движение по счету...Говорят есть указание ЦБ...перед тем, как зарубаться с ними я пытаюсь выяснить ситуацию...и найти это указание Цб(если такое существует)в платежках номер и дата договора указана...на каком основании они могут требовать копии договоров

ШинАлена, это Ваш банк должен предоставить письменные обоснования своим требованиям со ссылками на нормативку.
Потому как может их операционисты просто сливвают информацию вашим конкурентам ;)

Цитата:

---

Сообщение от Над.К

ШинАлена, это Ваш банк должен предоставить письменные обоснования своим требованиям со ссылками на нормативку.
Потому как может их операционисты просто сливвают информацию вашим конкурентам ;)

---

Ну и я о том-же...как это так? наши контракты-это наша работа и наш хлеб...это конфиденциальная инф-я...Вы тоже,Уважаемые, считаете, что это не правомерно?

Абсолютно неправомерно.
У Вас есть письменное требование?

Цитата:

---

Сообщение от Над.К

Абсолютно неправомерно.
У Вас есть письменное требование?

---

нету...они только потребовали в тел.беседе с ген.диром. Я решила поискать какие-либо указания перед тем как общаться на эту тему.

Ну вот пусть дадут письменные требования, а Вы в ответ письменно у управляющего банком поинтересуйтесь основаниями. И пообещайте нажаловаться в ЦБ и прокуратуру.

Спасибо огромное-поддержали.Так и сделаю. Если вдруг кто-то из уважаемых опытных или наученных "клеркчан" имеет другое мнение или основание данного требования банка, пишите, пожалуйста. Уверенна многим интересна эта тема.

Над.К, требование такое есть у ЦБ..но это не совсем требование..
В общем обязали требовать, но основания для требовалки нету. только собственные правила согласованные с ними в основание положены.
Кому не нравится меняйте банк, на тот который цб еще не заставило такое внести.
отчетность это еще ничего... самое интересное это выписка из иных кредитных организаций. для проверки правильность уплаты налогов :)

Цитата:

---

Сообщение от Над.К

Ну вот пусть дадут письменные требования.

---

Нам, например, выставили требование письменно... мы им предоставили все доки, т.к. не хочется с ними ссорится - у нас импорт, суммы проходят большие... Они приходили в офис, смотрели договор на аренду и наше присутствие в этом офисе......
Мы это связали с тем, что это наезд со стороны налоговой...т.к. НДС у нас был к возмещению за 1 квартал, и мы с ними чуть было не посудились, отстаивая нашу правоту..., но мы победили - нам НДС все же возместили (без 15 рублей...), а после этого стал жизнь нам портить банк... ничего не говоря конкретно, мотивируя лишь распоряжением ЦБ "об отмывании и способствовании терроризму..." Все доки - счета-фактуры, торги-12 (за полгода), договора с приложениями с покупателями я им предоставила - посмотрим - отвяжутся от нас или нет... Просто не хочется менять банк - у нас сложный контракт и паспорт сделки не хотелось бы менять...:yes:

Вы не поверите, что требует ЦБ от Банков и если это банк не имеет и не делал. то вызывают председателей правлений и говорять, ято мол плохо знаете вы своих клиентов и не рассматриваете проводимые клиентом операции в разрезе рисков потери банком деловой репутации.
а нормативной базы, на основании которой должны запрашиваться документы и всякий там анализ нет!!!!1
Начнем по порядку:
Банк не может от вас требовать документов, первички и т.п., если иное не педусмотренно нормативными актами (валютный контроль и т.д.), он может только просить. Вы можете проигнорировать эту просьбу. Но тогда вам скорее всего отключат дистанционный доступ к счету, при этом отказать в проведении операций (зачислить д\с либо не списать их на основании поручения на бумажном носителе) не имеют права.
К сожалению реалии в банковской деятельности сейчас таковы, что ЦБ возлагает на банки обязаность проверять местонахождения организаций (А как регистрировала налоговая?), запрашивать документы, подтверждающие реальность расчетов (опять таки, а где МВД и налоговая), запрашивать отчетность и сверять объёмы отраженные в отчетности с тем, что происходит по счету, смотреть уплату налогов, зарплат и арендных платежей! в этом году фишка со штатным расписанием у ЦБ! проверкой запасов и складов организаций! и прочая фигня, который банк не хочет заниматься, ему это экономически не выгодно. При этом ЦБ открещивается всеми правдами и неправдами от включения этого в нпа, но требует очень жестко исполнения своих "просьб".

Нам тоже выставили письменное требование, хотя обоснований не представили. Мы проигнорировали требование, хотя нам грозили отключить банк клиент. Но пока ничего не произошло.

Цитата:

---

Сообщение от Афигля

Нам тоже выставили письменное требование, хотя обоснований не представили. Мы проигнорировали требование, хотя нам грозили отключить банк клиент. Но пока ничего не произошло.

---

а без оснований - это уже не требование =)

Афигля, там срок дают дней 7. И ваааще я что то не припомню где написано, что банк должен чем то так сильно обосновывать. :D

Цитата:

---

Сообщение от sema

И ваааще я что то не припомню где написано, что банк должен чем то так сильно обосновывать. :D

---

а где написано, что банк может требовать что угодно и когда угодно?
вернее, что ему обязаны дать что угодно и когда угодно =)

sema, если банк завтра попросит справку из психдиспансера на гендира, то он тоже не обязан обосновывать своим требования? :)

Над.К, ну где написано, что должны обосновывать?))) Я тут на досуге задумалась об этом.

Цитата:

---

вернее, что ему обязаны дать что угодно и когда угодно =)

---

а вот это действительно не написано, но если не дадите - отключим газ. в смысле банк клиент))

Нормальный банк. доверяющий своему клиенту. своевременно извещает о необходимости предоставления документов. касающихся самой организации: свидетельства о регистрации, о внесении в ЕГРЮЛ, Устав, Выписку из ЕГРЮЛ. По крайней мере. в нашем банке только так, периодически подтверждаешь. что ты есть и легален. Еще кассовую дисциплину раз в 2-2.5 года проверяют. И все!!! Какое дело должно быть банку. если за каждый чих мы деньги платим? А они на этом живут! Считаю. что это произвол, и не надо устно вести беседы. только письменно. в двух экземплярах. с регистрацией у секретаря. Банков много, кто-то дорожит репутацией и своей и клиента. а кто-то просто зарывается и считает себя безнаказанным!:wow::yes:

rina461, вообще то на клиента наплевать когда грозят отнять лицензию )))

а ФЗ-115 никто не отменял, вот именно в нем и написано про 7 дней и приостановку операций по счетам. вы почитайте его, прежде чем отбрыкиваться.
в каждом банке есть служба фин мониторинга и полномочия у них ...
в общем, если вы легальны - проще сделать копии - чего стесняться.. а вот если запрос устный - лесом. :)

Цитата:

---

а ФЗ-115 никто не отменял, вот именно в нем и написано про 7 дней и приостановку операций по счетам. вы почитайте его, прежде чем отбрыкиваться.

---

Mnv, Вы бы сами почитали прежде чем такое писать. В законе указан вполне конкретный перечень сведений о клиенте, которые банк может требовать.

да уж, год назад изучала это вопрос, промахнулась малость, сорри, согласна
:o
но не вижу проблемы откопировать первые стр деклараций и отчетов (зачем полностью) - больше времени уходит на выяснение отношений с банком
и такие требования обычно у маленьких банчков - проверки ЦБ очень трудно проходят. Почему не пойти на встречу.. не понимаю.. ну это мое личное мнение.

Потому что не обязаны. И Вы список в первом сообщении видели ? Вы считаете это нормальными требованиями? Кто даст гарантию, что они не сольют информацию конкурентам? ;)

да, видела и сознаю несуразность запроса :) просто есть у меня сомнения, что банк запросил ВСЕ хоз договоры и ВСЮ отчетность. Уж слишком это глупо и неосторожно со стороны банка. скорее по конкретным сделкам в опред периоде, ну есть у меня такое подозрение :)

ЗЫ сольют информацию - так они могут и по выпискам нужн инф получить.. не понимаю, наверное, чего-то

ретируюсь в глубочайшем почтении :)

а у нас банк запросил всю первичку по хоз.операциям .... ладно фирма новая работает всего месяц - но все равно уже сканировать документов прилично.
отправили им в пятницу - все договора с контрагентами, счета на оплату, акты на транспортные услуги, штатку, письмо по налогам (что нет долгов)....отчетности естественно тоже нет (т.к. фирма новая).... так банку этого недостаточно - дальше запрашивают заявки, накладные, сметы (которых у нас в принципе нет) ....
при этом это все общение с банком через запросы в переписке с менеджером банка (никаких официальных писем с печатью банка нет)....когда мы спросили на каком основании - они в переписке сослались на 115-ФЗ и наш договор (пункт, на основании которого мы обязаны предоставить документы по запросу)

самое неприятное, что уже 3 дня с прошлой недели не проводят платежи.... пишут что возобновят операции по счету только когда мы предоставим им все документы ...

законно такое поведение банка? можно его как-то на место поставить?

Цитата:

---

Сообщение от Мила787

а у нас банк запросил всю первичку по хоз.операциям .... ладно фирма новая работает всего месяц - но все равно уже сканировать документов прилично.
отправили им в пятницу - все договора с контрагентами, счета на оплату, акты на транспортные услуги, штатку, письмо по налогам (что нет долгов)....отчетности естественно тоже нет (т.к. фирма новая).... так банку этого недостаточно - дальше запрашивают заявки, накладные, сметы (которых у нас в принципе нет) ....
при этом это все общение с банком через запросы в переписке с менеджером банка (никаких официальных писем с печатью банка нет)....когда мы спросили на каком основании - они в переписке сослались на 115-ФЗ и наш договор (пункт, на основании которого мы обязаны предоставить документы по запросу)

самое неприятное, что уже 3 дня с прошлой недели не проводят платежи.... пишут что возобновят операции по счету только когда мы предоставим им все документы ...

законно такое поведение банка? можно его как-то на место поставить?

---

меняйте нафиг банк...

Смена банка не поможет. все Банки исполняют 115 закон и ценные указания ЦБ. не представите документы, заблокируют онлайн банк для начала. Будете таскать платежки на бумажках, а это повышенные ставки. У некоторых комбанков есть загродительные тарифы на этот случай. Т.е не представил доки, получи 5 или 10 процентов от прихода.
Банк не обязан отчитываться перед вами. Таковы реалии. Можете хоть до усрач.. угрожать банку судом. ПроиГраете. банк имеет право требовать и сомневаться. 115 закон хороший повод пользоваться вашими деньгами не начисляя вам проценты. Короче, если не нравится - Валите, но денежки через 40 дней. Физики с краточками ваще не в счет. Этих ваще ни кто не слышит.
Но если к вашему банку по поводу вас привязался Цб, то вообще без вариантов.
Итог: Не пыжите, не поможет. Идите склоня голову в виде подлизы и несите документы. Незабывайте что в случае двух отказов в совершении операций с вами расторгнут договор банк счета. Но до этого не дойдет. Сами уйдете. Банку в лом связываться с финмониторингом, до фига писать. В настоящее время, банки угроза для бизнеса.
пример: приходит ИП в сбер рС открывать. Ему говорят: если вы ИП менее года - СЧет НЕ Откроем. Личный опыт по сберу
у нас организация с 1999 года. В штате 190 чел. Исполняли все требования банка. Даже анализы сотрудников дали (шутка) Потребовали сибаса. И чхали они на людей. А вы о каких то'правах.
кстати ЦБ требует от банков что б налоговая нагрузка у их клиентов была 0,5% от дебетового оборота. Административные рычаги.

Мила, это беда. От банка не добьетесь ответа, тем более от их клерков устно. Нет смысла базарить с менеджерами, они спецом научены мозг вам еб.. Хотите результата- попробуйте написать через онлайн банк, или через сайт. Но я думаю получите ответ что представленные вами документы не разьяснили реальный экономический смысл ваших опреаций. И эти падлы будут требовать у вас все то, на что у них хватит фантазии. Люди бегают с вопросами месяцами. Деньги остаются на счетах. Ответственности банков по 115 нет. Сейчас конец месяца. Нужны деньги. Если вы не кредитуетесь в банке- вы не нужны особо. Идите в тихоря в другой банк. Хотя бы работу не закроете. Но через пару месяцев в новом банке возникнет таже проблема.
Мне жаль. но такова реальность.