<blockquote>
<p>Банки часто требуют у фирм разные сведения. Клиентов возмущает повышенный интерес к деятельности компаний. Можно ли дать отпор в такой ситуации? Отвечает на вопрос юрисконсульт «ФБК-Право» Елена Шигидина.</p>
</blockquote>
<p>Елена ШИГИДИНА</p>
<p><strong>Закон — всему голова</strong></p>
<p align="justify">В настоящее время все большее число кредитных организаций лишаются Банком России лицензий. Часто это происходит из-за нарушения требований Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Это обстоятельство сказывается на деятельности банков, что приводит к усилению процедур внутреннего контроля по отношению к их клиентам.</p>
<p align="justify">Закон говорит, что банк обязан потребовать у своих клиентов некоторые сведения. Во-первых, кредитная организация должна идентифицировать компанию и, во-вторых, собрать информацию о проводимых операциях (сделках). Фирма-клиент должна предоставить эти сведения. Иначе банк соответственно не может заключить договор банковского счета (вклада), либо не выполнит распоряжение клиента о совершении операции.</p>
<p align="justify">Кредитная организация идентифицирует фирмы, находящиеся у них на обслуживании, требуя следующую информацию: наименование, ИНН или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения (подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Однако есть еще один документ, который расширяет круг необходимых сведений. В положении ЦБ от 19 августа 2004 г. № 262-П отмечено, что банк запрашивает, а клиент-организация обязан предоставить сведения:</p>
<ul>
<li>о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию; </li>
<li>об органах юридического лица; </li>
<li>о величине зарегистрированного и оплаченного уставного капитала; </li>
<li>о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.</li>
</ul>
<p align="justify">В ситуации, когда клиент действует к выгоде третьего лица. банк затребует информацию и о выгодоприобретателе. Тогда, к числу документов, которые клиент будет обязан предоставить, относится агентский договор, договор поручения, комиссии или доверительного управления.</p>
<p align="justify">При этом следует отметить, что п. 2.1. данного положения сформулирован таким образом, чтобы банк имел право запрашивать и иные сведения: «В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя... кредитной организацией осуществляется сбор... иной необходимой информации и документов».

Читать всю статью: http://www.klerk.ru/articles?78538