Правомерно ли требование банка

[Lightess]

Уважаемые клерки, подскажите, пожалуйста, по такой ситуации, заранее прошу прощения, если подобная тема уже была, по поиску не нашла..
у нас ИП на УСН 6%, имеем р/с в банке, снимаем деньги по чеку, и при оформлении чека напротив поля 58 (расходы предпр-лей без образования юр лица) ранее писали только сумму, которую хотели снять. Но буквально вчера в банке потребовали рядом с полем 58 написать на что именно мы снимаем деньги - хоз расходы, зарплата и т.п.
Подскажите, правомерно ли это?
как упрощенцы мы же не ведем полноценный бух учет, какие могут быть хозрасходы и к чему такая подробная расшифровка?

[Andyko]

ну а зачем - сказали?

[Lightess]

Сказали, что это требование банка, мотивируют Письмом ГРКЦ Главного управления ЦБ РФ по ТВерской области 25-5-27/625 от 03.06.09
Я, конечно, нге бухгалтер, но прочитав это письмо не поняла ровным счетом ничего)и не могу понять как это может относиться к уточнению целей снятия денег..

[Andyko]

если там про кассовую дисциплину, то если в двух словах: они хотят, чтоб предприниматели её соблюдали;
тут подробнее

[Lightess]

О кассовой дисциплине прочитала, но это не совсем то..
В Письме говорится "... в последнее время участились случаи направления извещения о постановке в картотеку 90902 расчетных документов, взыскание по которым осуществляется Тверским региональным отделением фонда социального страхования непосредственно в фонд, минуя ГРКЦ.....банк, обслуживающий плательщика-должника обязан известить банк, обслуживающий взыскателя средств о помещение расчетных документов в картотеку по внебалансовому счету №90902 "расчетные документы, не оплаченные в срок", напрвив ему извещение установленной формы. Извещения о постановке в картотеку 90902 расчетных документов фонда социального страхования следует направлять непосредственно в ГРКЦ."
По-моему, никаким боком это к уточнению целей снятия не относится...может я ошибаюсь?
вообще требование уточнения целей правомерно?

[Над.К]

Вам вообще какое-то не то письмо дали
Это личные деньги ИП, он не обязан писать на что он их снимает. если сильно наезжать будут, может написать на баню, девочек, пиво... И пусть попробуют не дать!

[Lightess]

Про не то письмо я с самого начала и подумала)просто операционистка обосновала новые требования именно им
Спасибо за разъяснение, также считаю, что не обязаны отчитываться на что снимаем деньги.

[stas®]

может написать на баню, девочек, пиво...

подумала

тогда на мальчиков

[Fjedor]

А зачем вы напрямую снимаете деньги и платие комиссию банку? Снимайте через депозит. Подробнее здесь: http://forum.klerk.ru/showthread.php?t=274196

[Над.К]

Затем, что не все занимаются хранением денег в банке, некоторым они нужны для текущих дел

[Fjedor]

1. Можно положить на деньги на депозит на короткий срок (31 день) и вывести без комиссии и с процентами.

2. Открыть текущий счёт на ФЛ, перевести на него деньги и затем снять не перводя деньги на депозит. Взимается комиссия, но можно поискать банки с меньшей комиссией за снятие.

3. Открыть текущий счёт на ФЛ, перевести на него деньги. Банк переведет деньги на сам депозит, а ФЛ снимет уже эти деньги с депозита без комиссии. Обычно по ставке до востребования.

4. Завести карту (Visa, например), переводить на нее деньги и затем в "родных" банкоматах без комиссии снимать деньги.

[Над.К]

Fjedor, банк, который устраивает такие фишки со снятием налички практически наверняка будет устраивать такое же при перечислении денег в предложенных Вами способах Примеров в форуме масса

[Lightess]

Уважаемые клерки, в четверг попыталась вытрясти из операционистов все же на основании чего такие требования, письмо в первый раз они действиетнльо дали не то)
Так вот полный текст того, что дали в этот раз:
" В соответствии с разъяснениями, полученными от территориальных управлений Банка России,
КБ «РБР» (ЗАО) доводит до Вашего сведения порядок оформления приходных, расходных кассовых документов.
1) При обращении представителя организации (индивидуального предпринимателя) для внесения
наличных денежных средств на расчетный счет вноситель должен в обязательном порядке предоставить
в Банк документ, удостоверяющий личность.
2) Индивидуальные предприниматели при обращении для внесения (снятия) наличных денежных
средств должны расшифровывать в объявлении на взнос наличными - источник взноса наличных денег,
в денежном чеке – направление их выдачи.
Варианты расшифровок могут быть следующими:
в объявлении на взнос наличными (символ 19 «Поступления на счета индивидуальных
предпринимателей»):
- средства, полученные от предпринимательской деятельности,
- личные средства для ведения предпринимательской деятельности;

в денежном чеке (символ 58 «Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей»):
- на расчеты в рамках предпринимательской деятельности,
- доход от предпринимательской деятельности на личные цели.

Просим учитывать указанный порядок и оформлять кассовые документы в соответствии с требованиями Банка России."

Пока не получила эту бумагу на руки операционистки посоветовали написать направление выдачи - хоз расходы.

Хотелось бы посмотреть само разъяснение ЦБ, но нигде не могу найти..а что Вы думаете по этому поводу?

[Lightess]

Насчет перевода денег на депозит, спасибо за совет, уже рассматривали такую возможность, но, как справедливо заметила Над.К., банк мудрит с условиями, так что проще снимать по чековой книжке.

[Над.К]

Lightess, я Вам так скажу - это не самые страшные требования банка ) Пишите, что личные цели ИП. И все