Перечисление денег ИП другому ФЛ на депозит

[Fjedor]

Я - ИП обслуживаюсь в Сбербанке и Собинбанке. Почему оба банка не разрешают перечислить мои деньги с расчётного счёта на депозит ФЛ (вклад), если ФЛ не сам ИП? Чем руководствуются банки? Ведь это же мои деньги, а не деньги коммерческой организации под названием "банк"?

Я просто таким образом вывожу деньги с расчётного счета на депозит (вклад), чтобы деньги находились "под процентами". При этом комиссию в 1% я не плачу, а плачу только за п/п 13 рублей в Сбербанке (Собинбанк - б/п). Один вклад уже открыт в стороннем банке и максимальная сумма по страховому (100%) возмещению уже перечислена для этого банка. Хотел в этом же банке открыть счет на другого человека, поскольку в этом банке высокие проценты. Что мне открывать теперь несколько вкладов в разных банках?

[Над.К]

Я просто таким образом вывожу деньги с расчётного счета на депозит (вклад), чтобы деньги находились "под процентами".

Вы выводите средства на депозит чужого лица? Тут будут проблемы точно. В первую очередь налоговые - Вы как обоснуете, почему не удержали НДФЛ выплачивая доход физическому лицу?

[Larky]

Чем руководствуются банки?

Наверное, своим прочтением 115-ФЗ... Подозревают в финансировании террористов... Они же не знают, что это за физические лица - брат, сват или седьмая вода на киселе... И что вы им перечисляете... А налоговые последствия Ваших операций их должны интересовать в последнюю очередь...

[Fjedor]

Получается, что юридических оснований для отказа в перечислении денег банком нет?

[Над.К]

А Вы с какой формулировкой пытаетесь отправить деньги?

[Fjedor]

"Перечисление личных денежных средств на депозит". Ведь это же мои личные средства?

[Над.К]

Банк никогда не пропустит платеж с такой формулировкой на счет чужого физического лица. Вы сами-то понимаете абсурдность того, что написали? Вы платите чужому физическому лицу на депозит. На каком основании, собственно? Вы дарите ему деньги? Вы заплатили ему за что-то? Это ЧУЖОЙ счет, понимаете?

[Larky]

Fjedor хочет быть умнее других, растолкав свои денежки по депозитам физических лиц, дабы все деньги были застрахованы АСВ...

[Fjedor]

Банк никогда не пропустит платеж с такой формулировкой на счет чужого физического лица. Вы сами-то понимаете абсурдность того, что написали? Вы платите чужому физическому лицу на депозит. На каком основании, собственно? Вы дарите ему деньги? Вы заплатили ему за что-то? Это ЧУЖОЙ счет, понимаете?

Да, но деньги-то мои и я волен их тратить после уплаты налогов куда я хочу, а не куда предлагает коммерческая организация под названием "банк".

Fjedor хочет быть умнее других, растолкав свои денежки по депозитам физических лиц, дабы все деньги были застрахованы АСВ...

Именно так. И проценты получить с "мертвых" денег и застраховать их же.

[Larky]

Fjedor, если бы Вы переводили с текущего счета физического лица с формулировкой "частный перевод", то может быть Вам бы и сопутствовал успех... А со счета предпринимательской деятельности, да еще с такой формулировкой - вряд ли...

[Fjedor]

Fjedor, если бы Вы переводили с текущего счета физического лица с формулировкой "частный перевод", то может быть Вам бы и сопутствовал успех... А со счета предпринимательской деятельности, да еще с такой формулировкой - вряд ли...

А какая формулировка тогда оптимальна для данного случая? Получается что деньги на р/с мои и не мои одновременно, в то врнмя как наличные я волен раздавать каждому встречному в любом объёме.

[Larky]

наличные я волен раздавать каждому встречному в любом объёме.

Вот поэтому департамент наличного денежного обращения ЦБР и борется с наличкой...

[Fjedor]

Вот поэтому департамент наличного денежного обращения ЦБР и борется с наличкой...

Да, чтобы я не получал практически никаких процентов (1% годовых с суммы больше 1.000.000 рублей) и деньги были не застрахованы.

[Над.К]

Fjedor, ну так снимайте наличку и делайте с ней что хотите.

Получается что деньги на р/с мои и не мои одновременно, в то врнмя как наличные я волен раздавать каждому встречному в любом объёме.

Это не так. Если Вы раздаете наличку физлицам, например, за работу, то Вы должны налоги платить, и удерживать НДФЛ.

[Fjedor]

Fjedor, ну так снимайте наличку и делайте с ней что хотите.

Так идея в том, чтобы снять деньги и не платить % за их снятие. 13 рублей независимо от суммы за п/п.

Это не так. Если Вы раздаете наличку физлицам, например, за работу, то Вы должны налоги платить, и удерживать НДФЛ.

Согласен, но ведь я могу и подарить же деньги. Разве не так?

[Над.К]

Можете. Но при этом у налоговой тоже может возникнуть непреодолимое желание насчитать НДФЛ, они упорно считают, что дарение между физиками тоже облагается НДФЛ.

Так идея в том, чтобы снять деньги и не платить % за их снятие.

Ну так переводите на свой депозит, снимайте и отдавайте другому лицу, чтоб он уже положил на свой депозит.
Вам ведь не приходит в голову перевести какому-нибудь юрлицу деньги с такой формулировкой? Почему считаете возможным это делать при переводе денег физлицу?

[Fjedor]

Ну так переводите на свой депозит, снимайте и отдавайте другому лицу, чтоб он уже положил на свой депозит.
Вам ведь не приходит в голову перевести какому-нибудь юрлицу деньги с такой формулировкой? Почему считаете возможным это делать при переводе денег физлицу?

Я тогда превышу страховую сумму 100% - го возмещения. Мне тогда несколько вкладов открывать нужно. Закрывать эти вклады, снимать деньги, передавать деньги ФЛ и затем это ФЛ должно открывать вклад в банке с "хорошими" процентами.

[Larky]

За все в жизни нужно чем-то платить...

[Над.К]

Нельзя влезть на ёлку и ничего себе не ободрать

[Fjedor]

Изначально вопрос был не как приспосабливаться под условия банка, а вправе ли вообще банк (минимум 2 банка) отказывать в перечислениии денег другому ФЛ? Или просто нужно поменять назначение платежа?

[economist6]

а как на счет того лица которому Вы собираетесь положить деньги. Как они к нему придут. По идеи он должен заплатит тогда с этой суммы налог и отчитаться в НИ. На счет то кладет не он сам, а другое лицо.