процент от неиспользуемой суммы кредита

[Луча]

Помогите рассчитать предельную сумму процентов от неиспользуемой суммы кредита.
Н-р:
Договор об открытии кредитной линии- 100 руб.
сумма выданного кредита- 65 руб
сумма невыданного кредита- 35 руб.
Комиссия по предоставлению кредита- 1%.
Срок кредита 90 дней.
Сумма %% за пользование кредитом=65/365*14%*90дн=2,24
Сумма комиссии за обязательство по предоставлению кредита=35/365*1%*90=0,09
Предельная сумма процентов по кредиту=65/365*11,5%*1,5= 2,76. Принимаем для НУ- 2,24.
А как расчитать предельную сумму процентов от неиспользуемого кредита?

[AZ 2]

В вашей ситуации складываются ставки 14+1=15%, Максимум 17,25%. Значит учитываете сумму всех процентов 2,24+0,09.

[Луча]

За 2 кв 2009 банк снял сумму процентов по непогашенному кредиту 87 050 руб. Снятие происходит с 21 по 20 число. В БУ получилось начисление процентов 87 070. После проверки аудиторы сняли с БУ 20 руб. Без объяснений. Не могу понять почему.

[AZ 2]

И вот думаете, что по таким исходным данным можно понять почему?

[Луча]

Смысл в том, что сумма по БУ = сумме удержанной банком. А в НУ сказали вообще не принимать к расходам. Перерыла весь К+, и не могу понять, почему?

[shrilanka]

В БУ получилось начисление процентов 87 070.

за какой период и что значит "получилось"? кто вместо вас начисление то производит?

[Луча]

за какой период и что значит "получилось"? кто вместо вас начисление то производит?

Ещё раз. Я сделала начисление за 2 кв с 01.04.09 по 30.06.09, у меня получилась сумма - 87 070 руб. Банк снял -87 050 с 21.03.09 по 20.06.09. А аудиторы при проверке сняли в БУ 20 руб =87 070-87 050. Не потому что неправильно насчитано, а потому, что проценты за неиспользованный кредит должны в БУ равняться сумме процентов снятой банком???? А в НУ вообще запретили показывать!!!!!!!!!!!!!

[Puzik]

В вашей ситуации складываются ставки 14+1=15%, Максимум 17,25%. Значит учитываете сумму всех процентов 2,24+0,09.

Почему складываются? Комиссия за выдачу тоже в годовых? Или 1 % от суммы?

Смысл в том, что сумма по БУ = сумме удержанной банком. А в НУ сказали вообще не принимать к расходам. Перерыла весь К+, и не могу понять, почему?

Так спросите у своих аудиторов, почему?

Ещё раз. Я сделала начисление за 2 кв с 01.04.09 по 30.06.09, у меня получилась сумма - 87 070 руб. Банк снял -87 050 с 21.03.09 по 20.06.09. А аудиторы при проверке сняли в БУ 20 руб =87 070-87 050. Не потому что неправильно насчитано, а потому, что проценты за неиспользованный кредит должны в БУ равняться сумме процентов снятой банком???? А в НУ вообще запретили показывать!!!!!!!!!!!!!

Что-то я не поняла ничего. У Вас как-то период не совсем совпадает, значит у Вас еще в марте д.б. начисления

[Луча]

У банка свой период: они считают с 21 по 20 /по дням выдачи кредитных средств/, а я в БУ с 1 по 30.

[Puzik]

У банка свой период: они считают с 21 по 20 /по дням выдачи кредитных средств/, а я в БУ с 1 по 30.

Я думаю, что у банка такой же период, как и у вас. Просто есть расчетный период.

[shrilanka]

У банка свой период: они считают с 21 по 20 /по дням выдачи кредитных средств/, а я в БУ с 1 по 30.

правильно считаете, на 30.06.09 у вас будет долг перед банком, вот и все.