Кредит в сбербанке- возможно ли взять?

[od17]

Не хватает нам денег на развитие бизнеса, хотим попробовать взять кредит в сбербанке на цели приобретения оборудования. Поскольку у меня это в первый раз, возникли вопросы.
1. Влияет ли рентабельность фирмы на вероятность взятия кредита? У нас она маленькая, но тенденция к увеличению есть, к тому же надеемся с помощью приобретенного оборудования добиться заоблачных высот... В банке по телефону сказали, что не влияет, а вот соседка говорит, что ей в свое время не дали из-за маленькой рентабельности.
2. Мы собираемся взять кредит под залог ТМЦ. А как они будут оценивать остатки? Им надо будет накладные принести, или они придут к нам на склад? А сможем ли мы продавать эти ТМЦ до того, как отдадим кредит? Или они будут у них на складе лежать? Или мы сможем кое-что продать, кое-что купить?
Заранее огромное спасибо!

[Сонечка]

od17, возможность получения кредита зависит только от желания банка вам его предоставить, если очень захотят то закроют глаза и на невысокую рентабельность и пр. По поводу ТМЦ, скорей всего попросят: с/ф, накладные, платежные, договор купли-продажи, счета на оплату, короче всё, что имеет отношение к покупке, залоговая стоимость ТМЦ будет рассчитываться исходя из вашей учетной стоимости и соответсвующего коэффициента, установленного банком (ориентировочно 0,6-0,8). Потом к вам обязательно заглянут на склад и проверят фактическое наличие ТМЦ, в принципе продавать их вы не имеете права, каждый месяц (у нас по крайней мере) приезжают представители банка и визуально оценивают наличие заложенных ТМЦ, но не пересчитывают

[Svetishe]

Мы брали кредит в СБ, но поскольку сумму просили небольшую, нам посоветовали не морочиться и оформить его на физическое лицо, нас это устроило, получили в течение 5 дней. По идее то, что находится под залогом продать нельзя. А вы не рассматривали вариант кредита на покупку оборудования под залог этого оборудования? (аналогично с покупкой машины)

[sema]

хм... есть залог товаров и т.д. в обороте

[Просто бухгалтер]

od17, Сбербанк скорее всего будет настаивать на неснижаемом остатке, т.е. по данным учета остаток ТМЦ не должен быть меньше чем в договоре залога (ТМЦ могут продаваться но взамен должно что-то покупаться). На практике он часто бывает меньше, визуально сложно оценить сколько ТМЦ и на какую сумму находиться на складе, а пересчитывать вряд ли будут.
Что касается рентабельности - в нормальном порядке она конечно должна влиять на принятие решения о кредите, а так большую роль играют личные отношения и ценность (обороты по счетам) вашей компании для Сбербанка. Если вы намерены брать инвестиционный кредит то надо быть готовыми к тому, что это будет горазда дольше и потребует серьезных экономических обоснований (всякие бизнес-планы и т.д).
Удачи.

[od17]

А вы не рассматривали вариант кредита на покупку оборудования под залог этого оборудования? (аналогично с покупкой машины)

Хотелось бы конечно так, но мне сказали, что только под залог того, что у нас уже есть... Хотя мы же берем кредит для покупки ОС, с поставщиками отношения хорошие, скорее всего сможем купить у них это ОС с отсрочкой платежа на месяц, а потом расплатиться взятым кредитом. Хотя тогда это будет кредит на оборотные средства, и мы попадаем на НДС...

[Просто бухгалтер]

Хотелось бы конечно так, но мне сказали, что только под залог того, что у нас уже есть...

В моей практике мы брали кредит в Сбербанке под обеспечение "прав, наступающих в будущем", т.е. в качестве обеспечения выступала стоимость закупаемого оборудования, правда дисконт на эти права был 0,5. Если вам отказали в вашем отделении Сбербанка попробуйте обратиться напрямую на Текстильщиков (головной офис), если стоимость закупаемого оборудования немаленькая должны заинтересоваться. Еще вариант - обратиться в лизинговую компанию Сбербанка (Глобус-Лизинг), там будет подороже но гарантий больше.

[od17]

Если вы намерены брать инвестиционный кредит то надо быть готовыми к тому, что это будет горазда дольше и потребует серьезных экономических обоснований (всякие бизнес-планы и т.д).

Эх, не хватает образования... Покупка оборудования для узла связи- это инвестиционный проект?

[od17]

Почитала про лизинг. Боюсь, это нам не подходит. Наши поставщики продают нам оборудование по специальным (низким) ценам, так как мы являемся партнерами. Насколько я поняла, при лизинге это оборудование покупает лизинговая компания для нас. Скорее всего, ей это оборудование продадут по цене более высокой, чем нам. Да еще лизинговая компания делает свою накрутку, или я ошибаюсь?

[od17]

если стоимость закупаемого оборудования немаленькая должны заинтересоваться

миллион рублей- стоимость маленькая или нет?

[od17]

Большое спасибо всем, кто ответил!