Договор займа с нерезом

[Mnv]

Добрый день всем трудящимся
не уверена, что верно выбрала раздел, но надеюсь на умы
У нас рублевые договоры займа с нерезидентом.
При погашении очередного дога банк вдруг запросил расчет % (погашение было досрочным). Ну это без проблем, но (!) есть допы к догу с рассчитанной суммой % по сроку пользования и разрешением на досроч. погашение от займодавца. Зачем им еще письмо?
Мало того, банк заявил в письменной форме , цитирую " В будущем платежи по погашению процентов без предоставления расчета процентов не будут проведены."
Насколько законны действия банка?

[БухАнка]

Странно... Сколько раз платила проценты, никогда ничего подобного банк не просил. А в той "письменной форме" не указаны законодательные основания требования?

[OlDol]

Разные банки по-разному, кто-то просит каждый раз, кто-то вообще не интересуется. По-моему, они ориентирутся на паспорт сделки, если в нем указано, что сумма процентов к уплате определена расчетным методом, то и просят каждый раз расчет. А, еще всегда спрашивают если погашаем из целевого кредита. Много раз писали, несложная процедура и ни к чему не обязывает.

[Mnv]

OlDol, да, бог с ними, таскаем в фин мониторинг кучу доков постоянно (договоры, счета и проч муть), но насколько законна их реплика, что типа не будем проводить платежи (!) по договору, пока не будет расчета %..

[Тоня]

Незаконно. Хотите пободаться - отправляйте в банк запрос с просьбой предоставить мотивированные письменные объяснения словам операциониста.

[OlDol]

у них есть 117 инструкция, которую, как водится, каждый толкует по-своему. не стала бы я портить отношения с банком из-за какого-то письма, если, конечно, банк не совсем зарвался.

[Mnv]

Спасибо всем откликнувшимся, для полной ясности привожу полный текст письма. Как быть-то.. вроде объяснили свою позицию, но НЕ ВЕРЮ

Клиенты-резиденты (юридические лица, физические лица, в том числе физические лица-индивидуальные предприниматели),нерезиденты
при осуществлении валютных операций в иностранной валюте и валюте РФ представляют в банк следующие документы валютного контроля:
Обосновывающие документы - документы, являющиеся основанием для проведения валютных операций, включая договоры ,соглашения,
контракты (Закон 173-ФЗ от 10.12.2003 г. п.4 статья 23) . Документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий.
Копии указанных документов должны быть скреплены подписью ответственного лица и печатью предприятия.
Документы должны быть действительны на момент представления, переведены на русский язык ( Закон 173-ФЗ от 10.12.2003 г. п.5 статья 23).
Дополнительные обосновывающие документы - документы, уточняющие условия и реквизиты конкретного платежа (письмо клиента, счет, счет-фактура и пр.),
представляемые дополнительно к договору (соглашению, контракту).
Письма задним числом предоставляется ,т.к. проценты гасились в разные дни и были проведены ранее. В будущем платежи по погашению процентов без
предоставления расчета процентов не будут проведены.

[OlDol]

на мой взгляд адекватные требования, всегда в валютный контроль носили кипы заверенной и переведенной первички, причем не только по займам, но и по всем валютным операциям с покупателями и поставщиками, а их было много... то что письма задним числом, видно что-то прошляпили или указание какое-нить новое вышло.

[Mnv]

OlDol, да я не спорю мы тоже носим кучи доков, мне не нравится заявление о приостановке платежей, если помните, мы носим доп в котором стоит % процентов, в банке программа считает % автоматически.. что за бред..

[OlDol]

OlDol, да я не спорю мы тоже носим кучи доков, мне не нравится заявление о приостановке платежей, если помните, мы носим доп в котором стоит % процентов, в банке программа считает % автоматически.. что за бред..

не поняла - какая программа в банке считает автоматически?
а чем грозит задержка в выплате процентов, и та умозрительная - напишите письмо вовремя, платеж пройдет как надо, в погашении тела вам же препятствий не делают?

[БухАнка]

Mnv, "не нравится" - мягко сказано. Ваш банк - единственный на 100 км в округе? Нет? Рекомендую напомнить им об этом обстоятельстве.
Сумму процентов к уплате каждый может посчитать самостоятельно, имея ставку, сумму долга и период. Если эти данные можно почерпнуть из контракта и платежки, то письмо - совершенно излишний документ.

[Mnv]

OlDol, в банке есть программа учета валютных платежей и не раз сверяла сумму с банком, говорю из опыта
"а чем грозит задержка в выплате процентов,"? напряжением в отношениях с контрагентом.Спасибо за неравнодушие
И не считайте меня ленивой, поверьте - документы носим в банк исправно, но никто не грозил приостановкой платежа по поводу незначительному. просто, если кроме ответа - пишите письмо другого нет, то спасибо большое меня это не устраивает - слишком наши банки зарвались..

[Mnv]

БухАнка, спасибо, т.е. в считаете это перестраховкой банка?

[БухАнка]

Mnv, да я так считаю.

[Mnv]

БухАнка, спасибо большое! я поняла с вашей и Тониной помощью, что у меня не паранойя, буду разговаривать с банком

[Тоня]

В будущем платежи по погашению процентов без
предоставления расчета процентов не будут проведены.

Вот на подобные угрозы я б точно потребовала письменных разъяснений со ссылкой на НПА..

[Mnv]

Тоня, так я и потребовала, а они мне в ответ - см. выше ..