<p> ИРИНА КУЗЬМЕНКО </p>
<p>C 1 сентября этого года банки будут обязаны передавать информацию о заемщиках
в кредитные бюро. И хотя формально для этого им необходимо будет получить письменное
разрешение клиента, в действительности это означает, что получить кредит без
передачи сведений о нем в кредитное бюро будет практически невозможно. </p>
<p><strong><em> Ставки будут разными </em></strong></p>
<p> Согласно статистике, объемы потребительского кредитования в России ежегодно
увеличиваются в два раза. При этом ставки по кредитам снижаются гораздо медленнее.
По данным Конфедерации общества потребителей (КонфОП), эффективные ставки в
некоторых крупных банках сейчас превышают 40–60%. «В настоящее время высокие
риски неопределенности препятствуют средним и мелким банкам участвовать в рынке
потребительского кредитования,- считает глава КонфОП Дмитрий Янин.- Если бы
они могли это делать, то конкуренция бы росла, а ставки падали». </p>
<p> Таким образом, основная проблема, с которой сталкиваются банки, решившие
заняться кредитованием населения, заключается в том, что они с трудом представляют,
кто к ним приходит за кредитами. Считается, что эту проблему должны решить
кредитные бюро. Со временем, считают эксперты, когда кредитные бюро заработают
в полную силу, кредитные ставки будут не столько падать, сколько дифференцироваться
в зависимости от уровня риска того или иного заемщика. С помощью кредитных
бюро банки смогут более точно рассчитывать уровень своих рисков относительно
каждого клиента. «Например, в США ставки дифференцированы и достигают 30%,-
говорит представитель кредитного бюро TransUnion Марлена Херли.- В России пока
кредитные бюро только начинают работать, граждане, не имеющие кредитных историй,
не имеют больших проблем с получением кредитов, так как все заемщики находятся
в одинаковых условиях: и те, кто никогда не брал кредитов, и те, кто уже привык
жить в кредит. Через три года человек, не имеющий кредитной истории, будет
рассматриваться банками как заемщик с высокой степенью риска, то есть ставки
по кредитам для него будут существенно выше, чем для заемщика, у которого уже
есть кредитная история. То есть в начале создания кредитных историй условия
для всех одинаковые, а потом они будут различаться». </p>
<p> Работу по сбору и хранению информации о заемщиках бюро кредитных историй
начнут с нулевой базы. Закон «О кредитных историях» не позволяет банкам передавать
в бюро историческую базу по кредитам, поскольку она была накоплена без получения
письменного разрешения клиентов на ее передачу в кредитные бюро. Поэтому, если
заемщик уже пользовался банковскими кредитами и вовремя погашал проценты, ему
должно быть выгодно попросить банк о том, чтобы он передал с его разрешения
информацию об этих кредитах в бюро кредитных историй задним числом. Ведь четко
оценивать риски банки могут, имея трехлетнюю кредитную историю заемщика.

Читать всю статью: http://www.klerk.ru/bank?20290