Корпоративная карта (фин. мониторинг)

[Софья С]

Добрый вечер! Пришла из обслуживающего банка "повестка" следующего содержания: В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, нормативных актов Банка России и договоров банковского счета просим Вас предоставить: - Экономическое обоснование проводимых по счету операций, в том числе, снятия наличных денежных средств с расчетного счета, оформленное в письменном виде, - Копии документов, подтверждающих расходование наличных денежных средств, Копии договоров, документы, подтверждающие исполнение обязательств по договорам, - копии налоговых деклараций за последний отчетный период с отметкой налогового органа. Это стало следствием того, что директор злоупотреблял корпоративной картой и вся выручка, около 7 млн, сразу переводил на корпоративную карту. Так как в компании бухгалтера до меня не было, соответственно документов никаких никто не оформлял, единственная мысль, которая приходит в голову, все эти перечисления "оприходовать" в кассу и директору же выдать займ. Так как он это делал ежедневно в течение года, изо дня в день переводил себе то по 1000 то по 100000, можно ли оформить ПКО и РКО 1 раз в месяц на общую сумму? А то касса из 365 РКО и ПКО приводит меня в тихий ужас...
Буду признательна, если подскажете, а налоговые декларации банк имеет право требовать? Их тоже никто не сдавал я пока в процессе подготовки.

Большое всем спасибо за помощь!

[Над.К]

Вам хоть за восстановление учета платят?
1 раз в месяц ПКО и РКО нельзя
И банк сразу увидит, что никаких займов тут нет

[Аноним]

Выставляя требование о предоставлении информации на основании Закона о притиводействии, банк обязан указать конкретную сделку (движение денег по р/с), которая вызвала его подозрение. Параметры сделок, которые могут вызвать подозрение, перечислены в Законе. Если ссылки на сделку нет, то можно посылать лесом...

[Над.К]

Ага, а банк при этом просто перекрывает доступ к счету через банк-клиент Мудрый совет
Главное, что банк-то прав. Ему даже возразить нечего. Идет обналичка со счета организации в полный рост.

[Аноним]

Ага, а банк при этом просто перекрывает доступ к счету через банк-клиент

С чего бы?

Главное, что банк-то прав.

Ни разу не прав.

Ему даже возразить нечего.

Возразить очень просто: запросить основания для истребования документов со ссылкой на конкретные статьи закона о противодействии. Вряд ли они смогут их представить.

Идет обналичка со счета организации в полный рост.

Нет тут обналички.
Есть абсолютно легальные операции с банковской картой. Презумпция невиновности, знаете ли...

[Софья С]

Большое спасибо. Про ПКО и РКО поняла, а про займы - выбора другого не остается, единственное, экономического обоснования выводу млн-ов денег с р/с мне не придумать

[Над.К]

С чего бы?

С того бы. зайдите в раздел Банки, там про это не один раз писали. И не за миллионы обналички отрубают доступ к счету.

Нет тут обналички.

Есть. Поскольку директор клал деньги себе в карман

[Аноним]

С того бы. зайдите в раздел Банки, там про это не один раз писали. И не за миллионы обналички отрубают доступ к счету.

Страшилки не основанные на законе. У меня банк, ссылаясь на закон о противодйствии, однажды запросил кучу документов только потому, что я перестал платить налоги с расчетного счета, открытого в этом банке (налоги платились, но из другого банка). На мою просьбу прислать запрос, подкрепленный ссылками на конкретную сделку и статьи Закона о противодействии, позволяющие банку запрашивать такую кучу документов, - молчание...

Есть. Поскольку директор клал деньги себе в карман

А может в портфель? Достоверно банк может лишь утверждать, что какие-то суммы снимались с карты ее владельцем, но эти операции вполне законны и под действие заона о противодействии не подпадают. А домыслы и догадки банка - всеголишь домыслы и догадки.

[Над.К]

Страшилки не основанные на законе.

Какие ж страшилки, если это реальные ситуации?
Это владельцу счета придется доказывать, что банк не прав, а доказывать нечем. Пользоваться-то счетом клиент не сможет.

[Аноним]

Какие ж страшилки, если это реальные ситуации?

Какие реальные ситуации? Где? У ТС вообще не ситуация. Надо просто в письме в банк запросить конкретные параметры сделки, которую банк хочет промониторить на основании Закона о противодействии и посмотреть, на сколько параметры сделки соответстьвуют Закону о противодействии. Скорее всего, банк на этом и отстанет.

Это владельцу счета придется доказывать, что банк не прав,

Сначала пусть банк докажет, что он прав. И скорее всего банку будет

доказывать нечем.

И не надо пугать страшилками, типа:

Пользоваться-то счетом клиент не сможет.

Я не поверю, что вы не просмотрели закон о притиводействии в поисках оснований для запроса документов, требуемых с ТС. Просмотрели же? И что? Что-нить нашли? То-то же... И банк не найдет.

[Софья С]

Над.К и Аноним, большое спасибо , ваш диалог был очень полезным для меня! Скажите, а сообщить в ФНС о таких движениях банк имеет право или нет? И я так поняла, налоговые декларации нести точно не надо, так?

[Над.К]

Какие реальные ситуации? Где?

Обычный ситуации с прекращением доступа к интернет-банкингу.

Сначала пусть банк докажет, что он прав.

Банк перекроет доступ и все
И это не страшилка, а реальная ситуация
Софья С,
Банк сообщает в Росфинмониторинг.
Не представите декларации, посчитают организацию однодневкой, которая занимается обналичкой. Налоги ведь явно никто не платил? И что видит банк - есть организация, куда приходят деньги, они переводятся на карту и снимаются. Налоги при этом со счета организации не уходят. Адрес наверняка липовый, организация по нему не находится. Странно одно, что банк молчал так долго.

[Над.К]

Троллинг от Анонима будет удаляться.