Комиссия за обслуживание и сопровождения кредита.

[нор-ман]

Добрый день! Помогите. ООО в 2011 году взяло кредит, срок возврата 2018 год. Процентная ставка: от 10 до 15.5 годовых по нарастающей на весь период. Дополнительно за обслуживание и сопровождение кредита по договору платим банку комиссию 0,5 процента от суммы предоставленного кредита ежемесячно. В графике возврата кредита отдельной строкой стоит прописана эта сумма, она неизменна. Но ведь сумма кредита постоянно уменьшается, а комиссия нет. Ни разу не просрочили ни одного платежа. Можно ли по закону уменьшить сумму комиссии или вообще ее не платить? Ведь мы и так платим немалые проценты. Как трактует такие комиссии законодательство? Где искать ответ, на что ссылаться, какие законы, постановления? Полазил и нигде не нашел официальных документов по такому вопросу, одни предположения. Помогите сбросить банковское ярмо. Спасибо!

[Аноним]

Сбросить банковское ярмо возможно досрочно полностью погасив кредит.

[нор-ман]

Сбросить банковское ярмо возможно досрочно полностью погасив кредит.

Сумма большая, не получится. Я ведь не против процентов, это святое. Я против огромных комиссионных.
У нас ходят слухи, что комиссия, на сегодняшний день, это не законно. Вот и хочется узнать что предписывает по этому поводу законодательство.

[CHek]

17 ноября 2009 года Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ вынес постановление по делу N ВАС-8274/09, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета ущемляет права потребителей, из постановления я узнала о том, что действиями Ответчика по включению в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа (тарифа) за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета нарушаются мои права потребителя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.........

[нор-ман]

CHek, спасибо огромное!
Может еще у кого-то есть какая-то информация по данному вопросу.
Буду премного благодарен.

[Просто человек]

нор-ман, а что банк подуразумевает под комиссией за обслуживание кредита?

[нор-ман]

нор-ман, а что банк подуразумевает под комиссией за обслуживание кредита?

Вот этого я пока не знаю, так как в банк еще не обращался (готовлюсь к битве). В договоре простая формулировка "комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,5 процентов от суммы предоставленного Кредита, уплачивается ежемесячно в соответствии с Графиком". Обидно, что сумма кредита и проценты по нему уменьшаются, согласно того же Графика, а сумма в 0,5% остается неизменной.
Возникает вопрос;
1. Является ли обслуживание и сопровождение банком кредита, оказанием самостоятельной услуги клиенту?
2. Неизменные 0,5 процента есть нарушение?
Спасибо!

[Аноним]

Действующим законодательством не предусмотрена обязательная уплата заемщиком кредитной организации комиссии за выдачу кредита, поскольку действия банка, связанные с предоставлением кредита и обеспечением возможности его возврата наличными денежными средствами или посредством безналичного погашения, являются обязанностью банка перед заемщиком в силу закона (п.2.1.2, п.3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)
Исходя из изложенного, выдача кредита - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Законодатель предоставляет право кредитной организации учитывать затраты, понесенные банком при выдаче кредита, в плате за кредит в соответствии с положением п. 1 ст. 819 ГК РФ и определять в виде процентной ставки по кредиту.

[нор-ман]

Действующим законодательством не предусмотрена обязательная уплата заемщиком кредитной организации комиссии за выдачу кредита, поскольку действия банка, связанные с предоставлением кредита и обеспечением возможности его возврата наличными денежными средствами или посредством безналичного погашения, являются обязанностью банка перед заемщиком в силу закона (п.2.1.2, п.3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)
Исходя из изложенного, выдача кредита - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Законодатель предоставляет право кредитной организации учитывать затраты, понесенные банком при выдаче кредита, в плате за кредит в соответствии с положением п. 1 ст. 819 ГК РФ и определять в виде процентной ставки по кредиту.

По комиссии за выдачу кредита все понятно, это не правомерно и подлежит возврату, с процентами за пользования чужими ден. средствами.
Разобрался, что и обслуживание и сопровождение кредита явлется самостоятельной услугой банка, она законна.
Теперь остался вопрос о неизменности 0,5 процентов. Побег разбираться. По результатам отпишусь. А вдруг кому тоже интересно?
В процессе вникания в вопрос, злобу на банкиров-кровососов затаил

[Просто человек]

нор-ман, так я все-таки не понял что включается в услугу по обслуживанию и сопровождению кредита? Разве банк не обязан вести бухгалтерский учет по кредитному счету?

[нор-ман]

нор-ман, так я все-таки не понял что включается в услугу по обслуживанию и сопровождению кредита? Разве банк не обязан вести бухгалтерский учет по кредитному счету?

Под обслуживанием и сопровождением подразумевается выдача справок об остатках, ведение учета и т.д. Думаю банк и так обязан вести такого рода операции. Но, раз уж в договоре прописано, что эта услуга стоит 0,5% от суммы кредита (уж так его подписали), то это тоже законно, хоть и очень обидно.
Но, сумма комиссии (0,5%), за обслуживание должна уменьшатся пропорционально уменьшению суммы кредита. Вот что по этому поводу пишет ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011г. №147. Цитирую "...условие, при котором банковская комиссия считается законной, если обязанность по ее уплате является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа... "
А с нас ежемесячно дерут одну и туже сумму. Вот еще в выходные проштудирую инфу и с понедельника поскачу в банк шашкой махать.

[Просто человек]

нор-ман, то что прописано в договоре это не значит что законно. Банк обязан вести бухгалтерский учет. 0,5% можно оспорить если подойти с умом.

[нор-ман]

нор-ман, то что прописано в договоре это не значит что законно. Банк обязан вести бухгалтерский учет. 0,5% можно оспорить если подойти с умом.

Посоветуете как? Я пока лазеек не нашел. Да и судебная практика не на моей стороне. Увы.

[Аноним]

Взимание с клиента комиссии противоречит п.2 ст. 5 Закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которому размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок судной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, а именно Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Таким образом, ссудные счета используются для отражения на балансе банка образования и погашении ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку ведение ссудного счета- обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным Банком РФ, которая возникает в силу закона, взимание комиссии за ведение ссудного счета не может быть признано правомерным.

[Просто человек]

нор-ман, уже были прецеденты по вашему случаю