интернет-эквайринг, банк просит присылать ТТН для подтверждения операции

[anit8]

Всем доброго дня,

Помогите разобраться в ситуации:
У нас ООО на усн 15%. интернет магазин, приходит оплата через интерент эквайринг, те покупатель в регионе оплачивает выбранный товар на сайте и перечисляет с банковской карты на наш рс. А мы в свою очередь отправляем этот товар через транспортную компанию - Автотрейдинг, отдаем ТОРГ 12. В момент передачи груза транспортная компания со своей стороны передает нам накладную отправителя с номером, получателем, и общей формулировкой например - стол. так было раньше.
Сейчас сменили банк и также подключаем интернет эквайринг, но при заключении договора, от нас банк просит присылать Товарно транспортную накладную на каждую такую операцию.
Скажите так ли это?

[Январь]

Что "так"? Что банк просит ТТН? Ну раз сказал, значит просит, только совершенно не понятно, зачем, и на каком основании...

[anit8]

В том то и дело, зачем им?

Мы товар отправим через транспортную компанию, ТТН у нас нет, транспортная компания отказывается подписывать ТТН, подпишут только в том случае, если ТТН будет выписана на транспортную компанию.
Выходит, что нам нужно делать ТТН на транспортную, Торг 12 на клиента, и еще ТТН на клиента (для банка) ерунда какая-то. Каждую оплату подтверждать накладной....

Я просто хотела узнать может у кого-то такие документы тоже запрашивает банк. может кто-то с такой ситуацией сталкивался?

Спасибо.

[Над.К]

anit8, поинтересуйтесь у банка, не устроит ли его другой документ? Делать документы только потому, что так желает банк несколько странно, не находите?

[anit8]

Над.К,

я с Вами полностью согласна. в Договоре есть альтернативный документ - Заявка, которую клиент (частное лицо) присылает после получения товара. Сомневаюсь, что у каждого физ лица есть принтер и сканер, для распечатки и подписи документа. Странные условия.

[!Сергуня]

просто хотела узнать может у кого-то такие документы тоже запрашивает банк. может кто-то с такой ситуацией сталкивался?

Работаю в банке и, в общем-то, разделяю Ваше недоумение. Но, если от банка получен запрос, на него надо бы дать ответ. Открытость клиента в предоставлении запрашиваемой информации должна снимать подозрения банка в том, что клиент осуществляет "что-то нехорошее". К сожалению, в банках не очень много людей, реально вдумывающихся в смысл того, что они направляют в адрес клиентов. Я даже уверен, что банковский "изготовитель запроса" не один раз покупал что-нибудь через интернет, но при этом "запамятовал", что ни один из Продавцов никаких ТТН на подпись ему не присылал.

На мой взгляд лучше всего написать в банк письмо, разъясняющее "очевидную законную цель и очевидный экономический смысл" операций, проходящих по счету. И намекнуть в этом письме о том, что банк вправе запрашивать только то, что может существовать в реальности, в рамках действующего законодательства.

Т.е. письмо должно быть приблизительно такого содержания:

"На ваш запрос от такого-то номер такой-то поясняем следующее:
фирма осуществляет розничную торговлю с заказчиками ФЛ через интернет-магазин. Действующим законодательством РФ в этом случае не предусмотрены:
- изготовление ТТН и ее последующая передача заказчику-ФЛ;
- подписание данной ТТН заказчиком-ФЛ и передача подписанной ТТН исполнителю

В связи с изложенным предоставление запрашиваемых банком документов принципиально невозможно."

Чтобы не портить отношений с банком в конце можно чего-нибудь дописать в том плане, что фирма с пониманием относится с выполнению банком требований федерального законодательства и готова в разумных объемах представлять в банк документацию, существование которой обусловлено действующим законодательством и обычаями делового оборота.

Если речь идет о подписании договора эквайринга с банком - можно, я думаю, обойтись и без писем. Но урегулировать ситуацию нужно в любом случае, иначе договор не будет подписан. Здесь останется взывать только к здравому смыслу банковских сотрудников. Чтобы хотя бы один из них вспомнил, какие документы ему приходится подписывать и отправлять Продавцу, если покупка товара/услуги осуществляется через интернет.

[anit8]

Спасибо большое за советы.