Проблемы с обналичиванием ИП на УСН, что делать?

25.12.2013, 02:35

Доброй ночи!
Подскажите, как быть:

Имеется ИП на УСН (Доходы минус расходы). Работаю как за наличный расчет, так и по безналу. На протяжении полутора лет где-то раз в месяц с расчетного счета на банковскую карту этого же банка снимались небольшие суммы (от 60 до 100т.р.) для себя любимого в качестве зарплаты. Недавно банк прислал письмо, в котором он ссылаясь на 115-ФЗ просит предоставить информацию о бенефициарах. Почитал этот форум и понимаю, что у банка подозрение на обналичку, которой на самом деле нет.

Это что получается, я как ИП не могу распоряжаться собственным заработком или мне нужно какие-то специальные бумаги оформлять на снятие наличности?
Если я этого ничего предоставлять не буду, (как я например попрошу документы от человека сдающего мне квартиру?) то могут ли мне закрыть счет?

На носу Новый год, различные платежи и закупка расходников - не хотелось бы остаться с ничем в новом году.

Заранее спасибо за ответы!

25.12.2013, 08:24

как я например попрошу документы от человека сдающего мне квартиру?

а он вам деньги переводит?

25.12.2013, 09:11

Это что получается, я как ИП не могу распоряжаться собственным заработком

Можете. Если банк Вам чинит препятствия, то можно открыть счет в другом банке, где такой ерундой из-за 100 тыс. рублей не занимаются.
Банки разные бывают. Где-то большой заградительный процент на перечисление денег на карты физлиц. Снять наличкой гораздо дешевле.
Где-то проценты не берут за перечисление на карту, но через раз такие операции тупо не проводят, потому что они у них подозрение вызывают, даже если там сумма 3 копейки.
Где-то спокойно относятся к таким операциям, потому что никакого криминала в них нет.

25.12.2013, 09:40

Сообщение от MainStream

Недавно банк прислал письмо, в котором он ссылаясь на 115-ФЗ просит предоставить информацию о бенефициарах. Почитал этот форум и понимаю, что у банка подозрение на обналичку, которой на самом деле нет

вы уверены что прям вас подозревают? нам банк ежегодно такие письма шлет.. стандартная процедура.. и мы не ИП..

25.12.2013, 10:21

Сообщение от Storn

а он вам деньги переводит?

если бы тот, кто мне сдает еще и деньги переводил - я бы жил как в шоколаде. Наверное я неправильно выразился.

25.12.2013, 10:25

Сообщение от Анжелика Ник

вы уверены что прям вас подозревают? нам банк ежегодно такие письма шлет.. стандартная процедура.. и мы не ИП..

Спасибо за информацию, немного стало спокойнее. Тут дело даже не в уверенности, живем в такой стране, где нужно быть ко всему готовым, к любому сюрпризу. А учитывая, что ты далек от знаний законодательства и бух.учета, то вызывает опасение каждый такой запрос.

25.12.2013, 12:39

Напишите банку письмо, что бенефициаром являетесь вы, эти снятые суммы - ваш доход, он потрачен на цели личного потребления. Они отстанут.

25.12.2013, 12:54

Сам себе бенифициар? Это сильно ))

25.12.2013, 12:55

Ну, по такому перечислению - да. Нужна отписка. Зато больше беспокоить не будут.

25.12.2013, 12:58

Не может быть человек бенефициаром самому себе, это абсурд

25.12.2013, 13:36

Если разделить понятия ИП и физ лицо, то может.

25.12.2013, 13:42

А разделить нельзя. Потому что это одно лицо

25.12.2013, 14:07

Да это одно лицо. Но хозяйственная операция - снятие денег по чековой книжке, где почему-то пишут ФИО кому выдать, хотя на чеке написан владелец счёта, то есть уже предполагается абстрактное разделение. И в платёжном поручении на перевод с расчётного счёта ИП на личную карточку тоже есть плательщик и получатель, тоже разделение.

25.12.2013, 14:21

Сообщение от НатальяС

где почему-то пишут ФИО кому выдать,

Ну так ИП и пишет свои собственные ФИО. Это чек - документ для кассы банка выдать деньги конкретному лицу. И это лицо не обязательно сам ИП.
Бенефициар это выгодоприобретатель. Быть выгодоприобритателем у самого себя нельзя.

Сообщение от НатальяС

в платёжном поручении на перевод с расчётного счёта ИП на личную карточку тоже есть плательщик и получатель, тоже разделение.

Это не разделение лиц. Это указание банку куда перевести деньги.

25.12.2013, 15:19

Сообщение от Над.К

Не может быть человек бенефициаром самому себе, это абсурд

не может - ну и что? мы где живем? (или в чём?)

НатальяС правильно советует: "Нужна отписка. Зато больше беспокоить не будут."

25.12.2013, 15:32

Ну так и написать отписку об отсутствии бенифициаров ввиду перевода денег самому себе.

**Аноним** · 25.12.2013, 15:57

Почему Вас так смутило письмо из банка?
Может быть, Ваш банк просто собирает данные, которые должен собирать, чтобы не быть обвиненным по какой-нибудь статье "антилегализационного" закона?
Объясните им ситуацию как она есть в письменном виде.
При этом, конечно же, ерунду в виде "я сам себе бенефициар" писать не нужно - если Вы обратитесь за разъяснениями в свой банк, они Вам это должны подтвердить.

Меня, например, Сбер попросил указывать при переводе денег со счета ИП на счет физлица "перевод собственных средств, полученных от предпринимательской деятельности" - вероятно, чтобы им так понятней было, что за собственные средства я перевожу. Попросили - так и пишу - поскольку это ничему не противоречит. Предлагала им даже по чековой книжке свой доход со счета ИП снимать (до 140 тыс. в месяц - без комиссии). Говорят, лучше переводите себе на карточку. Ну, и хорошо - мне тоже так удобнее.

В общем, пообщайтесь с банком и выясните, как Вам обоим будет лучше.

Тема: Проблемы с обналичиванием ИП на УСН, что делать?

Опции темы

Поиск по теме