запрос из банка

[ип усн]

Из банка пришло письмо в банк-клиенте:
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», просим предоставить заверенные копии следующих документов:

1. Налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за 2013 год;
2. Договор №4-У от 30.12.2013г. и счет №7 от 31.07.2014г. с .... (клиентом), ссылка на который имеется в платежном поручении № 474 от 22.08.2014г. на сумму ....рублей.


Имеют право запрашивать? игнорировать? если не предоставлю какие последствия?

[Над.К]

ип усн, имеют право запрашивать.
Если Вы будете игнорировать их требования, банк может закрыть счет. Имеет на это право.

[ип усн]

там срок предоставления не указан и нет исходящего номера, подписи и печати, всеравно игнорировать нельзя?

[ип усн]

и еще вопрос, если банк сочтет мой договор подозрительным какие его действия? только счет закроют или еще куда напишут?

[Хачапсурька]

Банку все равно какой у вас договор,главное чтобы он был,так что лучше все предоставить

[ип усн]

вот съездила привезла договор, еще они просили счет и декларацию по налогу усн. женщина с недовольным лицом посмотрела, сказала что им надо подтверждение факта оказания услуг. у меня услуги предоставления персонала (аутсорсинг) и она хочет табель отработанного времени за которое клиент платит. мне вот интересно, если у этой дамы из банка возникнут сомнения - например взносы в пенсионный фонд сумма не такая большая, банк прекратит обслуживание моего счета или она таки накапает в финмониторинг? как это все происходит?

[Аноним]

мне вот интересно, если у этой дамы из банка возникнут сомнения - например взносы в пенсионный фонд сумма не такая большая, банк прекратит обслуживание моего счета или она таки накапает в финмониторинг? как это все происходит?

Нам тоже пришло письмо из банка по ФЗ-115.
Требуют какие-то анкеты заполнить и предоставить баланс и (или) справки с декларациями.
Суть не в этом.
В письме есть список угроз.
Угрожают, что если им покажется странной какая-то операция, то они могут отказать в исполнении.
Если они откажут за год в исполнении двух или более поручений на данном основании, то имеют право прекратить обслуживание.

Однако, данные санкции, исходя из текста угроз, совершенно не зависят от того, принесу я им бумаги требуемые или не принесу, так как они не связаны с конкретными операциями....

[Аноним]

ип усн, имеют право запрашивать.

На каком основании имеют?

[ип усн]

Вот я тоже не очень поняла. в другой ветке на этот же вопрос Над.К ответила что не имеют

[Над.К]

Это зависит от года создания ветки. Кроме того, у Вас запрос конкретных документов, а не просто всех документов за 3 года. Кроме того, у вас вид деятельности очень подозрительный, через него много денег обналят

[ип усн]

есть информационное письмо цб №24 поясняющее какие документы вправе требовать банк - ну нет же там договора с контрагентом. я верю, что Вы знаете как правильно, но поясните, пожалуйста, свою точку зрения

[Над.К]

ип усн, у банков стописят указаний от ЦБ, я их знать не могу. Обратитесь с требованием в свой банк, чтобы они предоставили основания своих требований. Правда, они могут заблокировать счет, пока Вы у них что-то требуют.е
Банк Вас заподозрил в обналичке (в данном случае основания видны без лупы) и в Ваших интересах доказать, что это не так. У Вас вид деятельности, под который огромная часть обналички в стране проходит. Вы что, этого не знали?
Под исполнение закона 115-ФЗ подогнать можно что угодно, в этом-то и проблема.

[ип усн]

читаю, читаю.. банк ссылается на п.14 ст7 фз 115 - Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

я говорю о письме цб 24 цитирую - сведения получаемые в целях идентификации юр лиц и ип
1.12. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым юридическое лицо собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основные контрагенты юридического лица, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете).

(пп. 1.12 введен Указанием Банка России от 21.01.2014 N 3179-У)

1.13. Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и национальных рейтинговых агентств).

(пп. 1.13 введен Указанием Банка России от 21.01.2014 N 3179-У)

1.14. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).

вот это траляля, но про договора ничего, только вид договоров, но это не сам договор всетаки. Я искала, но не нашла чтобы гдето еще конкретизировались документы для запроса. что запрашивать можно все подряд тоже не нашла.
дальше, есть вот такой пункт

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

НО, как я понимаю, документы по сделке я должна предоставлять(в том числе и договора) когда я совершаю операцию по перечислению ден средств. то есть отправляю деньги себе на счет физ лица (потому что так совсем без комиссии и так можно) что банку и не нравится. и документов по этой операции никаких и нет, так как деньги ип его собственность. а проверять за что мне эти деньги клиент отправлял должен по логике банк моего клиента.
забракуете?

[Над.К]

ип усн, Вы можете сколько угодно документов перекопать, но если банку надо, он закроет счет, если сочтет вас подозрительными. Он имеет нынче на это право. Вы потом можете жаловаться, ходить в суды и пр. Вам этого хочется?
У Вас нет документов, которые банк просит? У Вас не просят ничего сверхестественного. ВОт когда запрашивают все документы за 3 года (были тут недавно подобные примеры), вот тогда это наглость. А к Вас просят документы по одному контрагенту.

[ип усн]

когда просили договор - я его предоставила, теперь им надо факт подтверждения оказания услуг. да, услуги действительно были оказаны, но я общаюсь с банком, а ведут они себя как прокуратура.

[Над.К]

Вы с прокураторой (ттт) просто не сталкивались ))
Банкам вменили фактически фискальные функции. Дальше будет еще хуже, если Вы еще этого не поняли. Гайки закручивают в стране по полной.
Так что скоро прежде чем получить платеж, будете кучу бумажек предъявлять

[ип усн]

если я им принесу табеля на предоставленный персонал, начнется - покажите начисление зп и уплату взносов?

[Над.К]

Запросто. Я вообще удивилась, что табели попросили, а не зарплатные документы ))

[zak1c]

Это что за чудо-банк, от которого нужно держаться по дальше?