Уважаемые коллеги! В последнее время активизировался наш банк на предмет отправки всякого рода запросов документов и пояснений.
Например, просят пояснить почему у нашей организации резко выросли обороты за последнее время. Запрос всякого рода договоров с документами к ним уже вошел у банка в привычку.
В целях минимизации правового риска предлагают:
1. Оплачивать через счет, открытый в банке: налоговые платежи не менее 0,2% от дебетового оборота (по критерию Банка России - 0,28%), страховые взносы, зарплату сотрудникам ( с уплатой НДФЛ) - в соответствии со штатным расписанием, аренду офисных и складских помещений, хозяйственные платежи. При отсутствии - представлять в банк копии платежек об уплате указанных платежей через другие кредитные организации.
2. По платежам по счету - назначение входящих платежей должно соответствовать исходящим платежам и основной деятельности клиента (согласно кодам ОКВЭД либо пояснению по бизнесу). Объем списания денежных средств без НДС не должен превышать 10% от общего объема списания (с случае превышения необходимо давать банку пояснения). Остатки по счету должны быть не менее 10% от дневного оборота.
3.Предоставлять в ответ на запросы: Информационное письмо о применяемой системе налогообложения, бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации, справку об отсутствии задолженности по уплате налогов, сборов, документ о состоянии расчетов клиента по налогам, штатное расписание (минимум 2 человека - директор+бухгалтер) , пояснение по виду бизнеса с кратким описанием основных контрагентов - их вид бизнеса, сайты контрагентов (и другие источники информации, адреса складов), договора по основной деятельности с приложением счетов-фактур, актов приема - передач, товарных накладных), по требованию предоставлять выписки по счетам в других банках.
4. Клиент должен иметь и предоставлять по требованию на осмотр - офис, оборудованный рабочими местами, склад (если наличие склада подразумевает вид бизнеса).
5. Клиент и его контрагенты должны иметь - склад (в случае, если по счету клиента проходят платежи за товар (по договору аренды и/ или ответственного хранения), транспорт для перевозки грузов - собственный или арендованный ( в случае если основной вид деятельности - организация перевозок), сайт.
6.Клиентский менеджер должен проводить встречи с клиентами - как минимум одна встреча, встречи по запросу финмониторинга. По итогам встреч составлять протоколы и передавать их в финмониторинг.
В связи с этим вопрос - кто-нибудь с таким сталкивался? Нас что теперь, еще и банки кошмарить будут? Причем запросы отправляются без указания каких-либо сроков, в которые нужно уложиться, или, например, могут отправить запрос в районе 17.00 с запросом кучи документов к 10.00 следующего дня. Банк имеет право устанавливать такие сроки? Должен же быть какой-то разумный промежуток времени на подготовку документов...
Сообщение от Аноним
