Как известно, ИП платит страховые взносы, исходя из МРОТ. И следовательно, будет получать такую же мизерную пенсию, как и наёмник на МРОТ'е.
Задача заключается в том, чтобы доступными средствами (без криминала) индивидуальному предпринимателю обеспечить себе нормальную пенсию.
ПЕРВЫМ ШАГОМ в решении этой задачи, очевидно, является выбор страхового взноса. Т.е. какой выбор будет лучшим для ИП - сохранение 6%-ной накопительной части или перевод её в страховую.
Преимущества отказа от накоплений:
1) страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации (не факт, что по уровню инфляции, но индексироваться будет всегда)
2) при отсутствии накоплений нет рисков полной или частичной потери инвестиционного дохода у 37,5% пенсионных средств
Преимущества сохранения 6%-ной накопительной части:
1) наследование этих средств
2) возможность получения доходности инвестирования накопительных средств на уровне инфляции или выше уровня инфляции (зависит от эффективности деятельности УК или НПФ)
3) возможность в любой момент времени (с ограничением по частоте в 1 год) менять УК или НПФ, тем самым минимизируя риски
4) возможность при выходе на пенсию получить накопительную часть всю сразу (при условии, что она не превышает 5% от размера пенсии)
5) можно пополнять накопительную часть пенсии в неограниченных объёмах (где это право прописано ?)
Из всех указанных пунктов для ИП особую ценность представляет возможность пополнения накопительной части в неограниченных объёмах. Если же отказаться от накоплений, то такой возможности больше не будет (впрочем останется ещё возможность вкладывания неограниченного количества средств по программе софинансирования, но эта программа действует всего 10 лет)
ВТОРЫМ ШАГОМ является решение вопроса о дополнительных взносах по программе софинансирования. Очевидно, что все 10 лет действия программы необходимо вкладывать по 12000 руб (как минимум). Хотя бы по той простой причине, что эти суммы (до 12000 включительно) на следующий же год удвоятся и далее (вплоть до самой пенсии) будут инвестироваться уже удвоенные суммы.
ТРЕТЬИМ ШАГОМ являются долгосрочные банковские вклады. Хорошая статья, сравнивающая НПФ и банковские вклады:
ссылка удалена
Логично, что для пенсионных накоплений лучше выбирать самые долгосрочные инструменты. А в этом продукты НПФ уже выигрывают у вкладов банков. В последних, самые долгие сроки (которые предлагает рынок сегодня) это 5-7 лет. Да и те нужно очень постараться, чтобы найти. Кстати, ставки долгосрочных вкладов зачастую на несколько процентных пунктов ниже, чем их собратья со сроком 1-3 года. Также добавим, что для непрерывного процесса накопления вплоть до самой пенсии банковскому вкладчику придется постоянно перезаключать один договор на другой и следить за непревышением суммы над гарантированной в ССВ.
...
Кстати, учитывая факт, что большинство российских вкладчиков выбирают не самые доходные депозиты под 3-8% годовых в самых крупных банках страны, возможно, им стоит стать клиентами НПФ, находящихся под управлением того же Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и т.д.?
Ответить с цитированием
Сообщение от Cyrax
ИП и физлицо одно заявление?
