КАСКО-ОСАГО

[Nazar]

Клиент поставил меня в тепик своим предложением попарить мозги страховщикам. Смысл в следующем. Автомобиль застрахерен по КАСКО (куплен в кредит). Происходит ДТП. Виновна другая сторона. Потерпевший получает возмещение по ОСАГо и расчитывает получить со своей страховой компании такую же сумму по КАСКО. На лицо двойное страхование.

Получается применять надо ст 10 Закона о Страховании -
"В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества". Обязательств же два - значит два возмещения!

Развейте сомнения.

[Куся]

Может быть два возмещения, т.к. сумма причиненного авто ущерба может превысить сумму по закону ОСАГО (ок. 4 тыс. долл.). Таким образом, Вы получите по ОСАГО с 1-й страховой (виновного), а остаток суммы со своей (КАСКО). Если сумма ущерба укладывается в 4 тысячи - Вы можете либо по КАСКО получить либо по ОСАГО. Поскольку Вы можете обратиться в свою страховую (по КАСКО) и получить возмещение, а уже ваша страховая компания будет взыскивать со страховой обидчика. Если же Вы получите ОСАГО, а потом придете за возмещением КАСКО - ваш страховщик откажет в выплате (сможет проверить) и будет прав, т.к. нельзя ремонтировать одно и то же 2 раза.

Обязательств же два - значит два возмещения!

Здесь два взаимоисключающих обязательства.

[B@lex]

Обязательств же два - значит два возмещения!

Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. (п.2 ст.952, п. 4. ст.951 ГК РФ)

[Nazar]

Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. (п.2 ст.952, п. 4. ст.951 ГК РФ)

Ни черта не понял. То есть клиент всё равно получит однократную сумму ущерба, только от разных страховщиков?

[B@lex]

То есть клиент всё равно получит однократную сумму ущерба?

Сумма страхового возмещения составит сумму эквивалентную сумме нанесенного ущерба.

только от разных страховщиков?

Ведь принцип страхования не в извлечении прибыли по страховому случаю, а в возмещении ущерба, т.е. восстановление объекта страхования (если так можно выразится) до состояния в котором он был до возникновения страхового случая.

[Nazar]

Ведь принцип страхования не в извлечении прибыли по страховому случаю, а в возмещении ущерба, т.е. восстановление объекта страхования (если так можно выразится) до состояния в котором он был до возникновения страхового случая.

Понятно. И тем не менее это же не справедливо. Оснований для возмещения 2 - обязательный и добровольный. Обязательства не зависят друг от друга. Если бы не было добровольного страхования, то чел всё-равно получил бы по ОСАГО, а так ко всему потерпевший понёс дополнительные расходы по выплате страховой премии по КАСКО - теперь есть обязательство отличное от ОСАГО...
Может клиент прав?

[Куся]

потерпевший понёс дополнительные расходы по выплате страховой премии по КАСКО

Его не заставляли страховаться - это добровольное страхование, суть которого застраховаться не только от ДТП, но и других повреждений. ОСАГО этого не дает.

И тем не менее это же не справедливо

Представьте, что ВЫ - страховщик. Вы бы стали платить дважды за одно и то же повреждение??? Повторюсь, вопрос в сумме покрытия: КАСКО покроет хоть конструктивную гибель авто, а ОСАГО только 120 000 рублей, а остальное с обидчика в суде! Для того КАСКО и создали, чтобы по судам не ходить.

[Nazar]

Куся, B@lex, Есть практика подобного спора. И вообще был ли такой спор?

[Куся]

Боюсь любой суд признает ваше право только на возмещение в пределах суммы нанесенного (реального) ущерба.А уж кто выплатит (страховая по ОСАГО или ваша страховая по КАСКО - для суда не суть важно). Главное будет - Вам возместили ущерб полностью.
Ну нельзя выплачивать (да никто и не должен) больше, чем есть ущерб.

[Dinna]

Ну нельзя выплачивать (да никто и не должен) больше, чем есть ущерб.

Поддерживаю.

Nazar, если вы получите (в теории!) возмещения за ущерб и по ОСАГО, и по КАСКО, за один страховой случай, соответственно, не перекрывающие друг друга, это будет неосновательное обогащение В лучшем случае. А так мошенничество УК
Это по судебной практике