Подводные камни коммерческого кредита

[Елена Смолина]

Директор поставил задачу - подготовить проект договора, который бы предусматривал возможность принимать заказы у населения с рассрочкой платежа до 3-6 месяцев. Прочитала - подходит статья про коммерческий кредит. Подскажите, на что обратить внимание при составлении договора. Мы изготавливаем столярные изделия, довольно дорогие. Сейчас появился спрос именно на рассрочку платежа. Но с банком связываться не хочется (слишком грабительские проценты). Но нужно быть готовыми к тому, что придется обратиться в суд о взыскнии долга. Как должен в таком случае выглядеть договор, чтобы мы, как изготовители, понесли минимальные потери в случае недобросовестного заказчика? Может, сразу в договор забить, что заказчик обязуется оплатить, например 500$ за услуги адвоката с нашей стороны, при нарушении им условий договора, штрафы бешеные и пени? Проценты обязательно взимать при подобном договоре? В принципе, мы согласны на максимально комфортные условия для добросовестного заказчика. Лишь бы заказывали у нас.

[alz]

Самым сложным «подводным камнем» для вас будет проверка платежеспособности клиентов. Тут можно воспользоваться способами, которые применяют банки, т.е. сбор максимального количества документов от клиента, подтверждающих кредитоспособность клиента. Сбор информации о месте жительства клиента так, чтобы вы легко могли бы его найти. Но в любом случае, нужно перед директором сразу ставить вопрос о создании службы работы с дебиторами или хотя бы предусмотреть отдельного человека, который будет работать с должниками, используя различные механизмы, в том числе судебные. Возможно, что для очень крупных покупок вы могли бы использовать поручительство.
Относительно штрафов и пеней в случае возникновения судебных расходов, конечно лучше предусмотреть так называемую «штрафную неустойку», т.е. когда проигравшая сторона оплачивает не только ваши убытки, но и сверх того – пени, штрафы. Но в любом случае «бешеные» неустойки вам взыскать вряд ли удастся – суд будет исходить из «разумности» и соразмерности размера взыскиваемых неустоек.
Проценты взимать по таким договорам необязательно, но вы это должны предусмотретьв документах.
Кроме того, с правовой точки зрения вам нужно учесть следующее:
1. Если вы сами кредитуете покупателя, то ваши действия попадают под действие ст. 489 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) – вы будете продавать товар с рассрочкой платежа. Согласно ГК РФ в вашем случае в договоре о продаже товара обязательно указываются следующие реквизиты: цена товара, порядок, сроки и размеры платежа.
2. При торговле в кредит, вам нужно учитывать постановление Правительства РФ от 09.09.1993 № 895 "Об утверждении правил продажи гражданам товаров длительного пользования в кредит". Согласно этим правилам покупатель пользуется теми же правами, что и все остальные.
3. Оформляя договор на покупку в кредит, покупатель предъявляет справку с места работы по форме КР-1. Данная форма утверждена Постановлением Госкомстата России от 25.12.1998 № 132 и называется «Справка для покупки товаров в кредит». Кроме того, граждане при покупке товаров в кредит заполняют специальное поручение - обязательство в двух экземплярах (форма КР-2). Если покупатель будет рассчитываться по кредиту путем отчислений из заработной платы, то один экземпляр поручения-обязательства передается в организацию, где он работает. Если же покупатель собирается выплачивать взносы по кредиту самостоятельно, поручение-обязательство он оставляет себе. Второй экземпляр документа будет храниться у продавца реализованного в кредит товара.
Выдача товара, проданного в кредит, осуществляется по форме КР-4. Учет денег, поступающих по товарам, проданным в кредит, осуществляется по ведомости по форме КР-5.
4. Товар при реализации в кредит до полной его оплаты остается в залоге у продавца (п. 4 ст. 488 ГК РФ). И если платежи прекращены, а общая выплаченная сумма составляет меньше половины цены товара, продавец вправе потребовать его возврата.

[Юстас]

самим геморойно слишком,пыль потом замучаетесь глотать.
а почему через банк грабит.проценты?
мы с банком работаем,есть конечно процент,но терпимый.
хотя если есть куча оборотных средств и мощная служба безопасности-вперед и с песней

[Елена Смолина]

а почему через банк грабит.проценты?

Мы изготавливаем продукцию - строительные конструкции, которые, например, для двухкомнатной квартиры обойдуться в 90-100 тыс.руб. Банки предлагали нам свои услуги. Там получается 36,5 % годовых (если считать не по рекламе, а по факту). Вот и посчитайте сумму процентов с ремонта двухкомнатной квартиры. Сумма приличная, мы посчитали, что отпугнем клиента. Я думаю, с невозвратами будут проблемы, но мы же и устанавливаем нашу столярку в квартиру - т.е. косвенно платежеспособность клиента поверяется. Риск того, что наркоман возьмет нашу продукцию и продаст её по дешевке у входа в магазин минимальный. Основной риск - то, что заказчик не рассчитает свои доходы (расходы). В любом случае попробовать надо. С меня требуют документ (проект договора).