Расчет %% по договору займа

[Олька]

Клерки! Помогите, плз, кто знает.
Сомневаюсь в методике расчета %% по договору займа.
Условия договора:"Процентная ставка по договору рассчитывается как среднее значение ставок по шестимесячным депозитам в дол. США Libor, действующих на начало и конец каждого периода начисления процентов (с округлением до 0,01%) плюс маржа 2 %."
Период - квартал.
Я считаю так:
ставка на 02/04/02 - 2,36
ставка на 28/06/02 - 1,95625
получаю средее - (2,36+1,95625)/2=2,158125
округляю - 2,16
прибавляю маржу - 4,16
считаю % - 1000*4,16*90 дн/182,5 дн*100

90 дн. - это кол-во дней во 2 квартале 2002
182,5 дн - это шесть месяцев (365 дн/2)

Правильно ли?! Что-то смущает меня, сама не пойму что.

[jul-2000]

А почему 6 месяцев, а не 365 дней года берете?
И еще, я бы не стала округлять.

[Элинa]

ставка на 02/04/02 - 2,36
ставка на 28/06/02 - 1,95625
получаю средее - (2,36+1,95625)/2=2,158125
округляю - 2,16
прибавляю маржу - 4,16

это правильно.
далее считаете не правильно.
вы нашли годовую ставку, а не полугодовую. то что депозит шестимесячный не означает того что ставка полугодовая.
поэтому следует считать так:
1000 * 4,16% *90 / 365
И ещё во втором квартале если быть точной 91 день, а не 90.

[Олька]

Спасибо огромное!!!
Получается, что любая ставка (даже однодневная), все равно годовая.
И еще, я когда-то слышала, что есть два варианта дней в году:
360 и 365.
И совсем глупый вопрос: каждый раз проценты начисляются на оставшуюся сумму займа ( т.е. было 1000, 100 отдали, % в след кв. начисляем на 900). В договоре это не отражено, это само собой разумеется?
Простите за глупый вопрос

[reziak]

Получается, что любая ставка (даже однодневная), все равно годовая.
И еще, я когда-то слышала, что есть два варианта дней в году:
360 и 365.
И совсем глупый вопрос: каждый раз проценты начисляются на оставшуюся сумму займа ( т.е. было 1000, 100 отдали, % в след кв. начисляем на 900). В договоре это не отражено, это само собой разумеется?

Не бывает однодневных ставок: все ставки именно что годовые - это раз.
Во-вторых, проценты начисляются на сумму фактической задолженности, т.е. на остаток по займу.
В-третьих, если особо не оговорено в договоре, что ставка такая-то годовых при условии, что число дней в году равно 360, сл-но, в году либо 365, либо 366 дней - и точка. Существуют упрощенные методики расчета по 360 дням, но это чисто финансовые заморочки.

[jul-2000]

И еще:
При расчете процентов день, когда фактически получен кредит (займ) не считаете, а вот день погашения - считается.
т.е. получили займ 01.01, проценты за январь платите за 30 дней.

[Элинa]

Существует "ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ, СВЯЗАННЫМ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ И РАЗМЕЩЕНИЕМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БАНКАМИ, И ОТРАЖЕНИЯ УКАЗАННЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА" (утв. ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П) там чётко установлено, что проценты следует считать по входящим.
И есть писмо ЦБ РФ от 27.12.1999 N 361-Т:
"1. В случае, если дни периода начисления процентов по привлеченным (размещенным) банками денежным средствам приходятся на календарные годы с разным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году."

[Олька]

Спасибо, все понятно!!