Банк запрещает ИП переводить деньги на карточку

Да, из-за этой статьи в Главбухе сутки ломала голову. Акимова дала не корректную формулировку ответа, нехватает концовки.Главбух подорвал свой авторитет.
ЧП работающие на УСН (6%) и ЕНВД освобождаются от уплаты НДФЛ (в случае, что у ЧП нет наемных рабочих).
Недавно банк и мне приподнес такую же "новость" с перечислениями на банковскую карту денежных средств,что мол мы не будем Вам перечислять деньги. Я к управляющему банка за разъяснениями, так они не имеют права перечислять в день больше 150 тыс.руб. Но после этого казусов больше не случалось.

< Ее хоть в контексте вопроса читай, хоть не в контексте
Мне как-то мало интересно, что она там думает, о своем или не о своем. Но можно узнать каким образом учитываются в доходах предпринимателя суммы взятые им из кассы???>
Если Вы на УСН или ЕНВД Вы освобождены от уплаты НДФЛ(см.статью в главе 23 НДФЛ, что освобождается от обложения НДФЛ).Т.е. Ваши доходы поступившие на расч.счет или в кассу ЧП облагаются ставками применительными к упрощенному или вмененному режиму налогообложения. Соответсвенно Вы начисляете и уплачиваете только эти налоги. Таким образом, денежные средства перечисленные на Вашу банковскую карту или полученые в кассу,можно расходовать на любые цели, и не оглядываться на некорректную трактовку "дохода предпринимателя".Также ЧП на УСН или на ЕНВД освобожден от обязанности подавать налоговую декларацию по итогам года по НДФЛ.

А мы давно уже Главбух не выписываем, как они потеряли часть своего коллектива, так и пошли нести ахинею. Лет так уже пять кажется.

Цитата:

---

Сообщение от cep

так и думал! Импекс и Райфайзен в этом вопросе нашли друг друга...но похоже до первого судебного прицендента....
Эх жаль у меня там счета нет...

---

У меня карточный счет в этом уже не слишком уважаемом мною банке.
Использую его только для беспроцентной обналички ден. средств, так как процент за снятие в своих банкоматах они не берут.

Писали мне угрожающие письма уже 2 раза с требованием прекратить переводы с моего счета ИП (в другом банке) на этот карточный счет.
Первый раз ссылались на закон о противодействии легализации ..., что просто смешно, а второй раз просто на некие "стандарты банка".

Отписал им совет - придерживаться гражданского законодательства и положений договора. Пока молчат, наверно третье письмо пишут. :)

Один раз, правда уже давно, просто блокировали мою карточку. Говорят - раз типа карта - собственность банка - можем делать с ней все что угодно, хоть заблокировать, хоть вообще забрать. Простые - как 3 копейки. Пришлось идти в банк ругаться, так вот тогда при разговоре с главбухом и выяснилось - что причина требований - низкая доходность, так как деньги на карте долго не держу, предпочитаю сразу снять и расплачиваться в магазинах наличными.

Цитата:

---

Сообщение от nvv23

Один раз, правда уже давно, просто блокировали мою карточку. Говорят - раз типа карта - собственность банка - можем делать с ней все что угодно, хоть заблокировать, хоть вообще забрать. Простые - как 3 копейки. Пришлось идти в банк ругаться, так вот тогда при разговоре с главбухом и выяснилось - что причина требований - низкая доходность, так как деньги на карте долго не держу, предпочитаю сразу снять и расплачиваться в магазинах наличными.

---

nvv23, спасибо за ответ. А то тут уже на обсуждение Главбуха съехали :)

Возможно, реальная причина требований ко мне та же, что и у вас - я тоже
деньги на карте долго не держу. Пока разбираться не ходил, времени нет.

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

nvv23, спасибо за ответ. А то тут уже на обсуждение Главбуха съехали :)

Возможно, реальная причина требований ко мне та же, что и у вас - я тоже
деньги на карте долго не держу. Пока разбираться не ходил, времени нет.

---

Тоже мне причина!
У меня несколько карт. Есть та где чего-то задерживается, а есть и такая на которой и пяти минут деньги не лежат, но вот отказов по обслуживанию ещё ни разу не имел.
Банк обслуживающий карты - СБ РФ. Комиссий тоже нет за снятие.

Регулярно перевожу со счетов ИП на карты и на депозит с формулировкой "Перевод собственных средств. НДС не облагается".
Правда, это в пределах одного и того же банка...

СБЕРБАНК отказал в принятии денег на карточку, деньги вернулись
для уточнения основания (до этого все было нормально)

перечисляли с одного отделения в другое

в результате снимали по чеку (ситуация - сентябрь 2007)

А мне в банке наоборот говорят :D Я тоже ИП на УСН 6 %. Перевожу деньги себе на корточку другого банка, проблем никаких нет. Но вот когда я попытался снять по чеку (деньги в тот же день понадобились) мне начали доказывать, что нужно основание. Я им говорю - на личные нужды! Девочка операционистка ничего внятного не сказала, кроме того что так нельзя ) Ну я написал "на производственные нужды" и она успокоилась :)

А по чеку кстати нам ведь не выгодно - комиссия большая довольно-таки... Может в этом дело? С карточки вобще без комиссии в большинстве банков можно снять, а по чеку может довольно значительная сумма получается. А сколько таких как мы умных? Вот будут все ИПешники по чекам снимать - глядишь и доходность банка в гору пойдет :)

Ув. клерки! можно ли эту страничку отпрвить в ж. гл. бух?

Цитата:

---

в ж. гл. бух?

---

Аноним, в таких случаях пункт назначения лучше писать полностью. ;)

Цитата:

---

Сообщение от Аноним

Ув. клерки! можно ли эту страничку отпрвить в ж. гл. бух?

---

А вы им ссылку дайте. Эффект такой же будет.
Может проверять лучше будут авторов своих.
Их ведь и начинающие читают. И верят как слепые котята.

Да и я читала этот ответ - вопрос! И стала сомневаться, в т. что ИП платить нфл или нет?

Цитата:

---

Сообщение от Antonnn

А по чеку кстати нам ведь не выгодно - комиссия большая довольно-таки... Может в этом дело? С карточки вобще без комиссии в большинстве банков можно снять, а по чеку может довольно значительная сумма получается. А сколько таких как мы умных? Вот будут все ИПешники по чекам снимать - глядишь и доходность банка в гору пойдет :)

---

ну да, мы в свое время тоже сняли по чеку и заплатив комиссию, стали на карточку перечислять
только там сейчас дело не в этом,
думаю, что это имеет отношение к тому, что сейчас в стране происходит
банку мы так доказать ничего не сумели
позвонили юристу- а она нам "да вы что??? вы вот так деньги и снимали???" я сначала напряглась...
я вообще то очень удивилась, что вообще такая проблема возникла, мы 6% заплатили, ип хочет получить свое кровное и тут не отдают, основание им не нравится...

Это явно повод сменить банк... Я когда в свое время ходил по банкам, выяснял по поводу валютного обслуживания ИП, тоже наслушался всяких разных сказок (в моем случае рассказывали про отмывание денег). Вопрос про переводы на пластик - один из показателей вменяемости сотрудников банка. Были банки, где сотрудники уровня гл.бух. отделения или начальник отдела корпоративного обслуживания делали круглые глаза и говорили, что ИП и пластиковые карты - это отдельно. Что-то доказать таким сотрудникам очень сложно, да и незачем. Для себя сделал вывод, что искать надо отделение банка, в котором вы будете не единственным ИП проводящим такие операции.

А у меня получилось! Взял в банке новые реквизиты для перевода на карту, через банк-онлайн оформил пробную платежку с р/с и через 20 часов на телефон пришла смс-ка, что деньги упали на карту. Лепота-а-а... До чего дошел прогресс... Можно работать дома на диване, с дивана же управлять финансовыми потоками, выходить из дома только до ближайшего банкомата и за пивом.

Читаю вот и думаю, что ведь никто не обмолвился о лимитах карточек! Может деньги застревают из-за этого? Ведь в день можно ограниченную сумму взять и в месяц (не равно дневной лимит помноженый на кол-во дней)

Цитата:

---

Сообщение от Наталия Петровна

Читаю вот и думаю, что ведь никто не обмолвился о лимитах карточек! Может деньги застревают из-за этого? Ведь в день можно ограниченную сумму взять и в месяц (не равно дневной лимит помноженый на кол-во дней)

---

нет, это не из-за этого

Причина отказа банка только в одном-утекают денежки без комиссии. Веду двух ИП. В одном банке комиссия-10% за получение нала ИП, в другом-получение 500 т.р. в месяц 1%, что сверх 500- 10%. Ну, естественно, народ не дурак, ососбенно у нас в стране, выход избежать грабительской комиссии - перечислить на карточку и снять в банкомате.
Ребятишки в банке долго думали, как бы лавку прикрыть - притянули за уши этот закон.

Цитата:

---

Сообщение от Pomir

Причина отказа банка только в одном-утекают денежки без комиссии. Веду двух ИП. В одном банке комиссия-10% за получение нала ИП, в другом-получение 500 т.р. в месяц 1%, что сверх 500- 10%. Ну, естественно, народ не дурак, ососбенно у нас в стране, выход избежать грабительской комиссии - перечислить на карточку и снять в банкомате.
Ребятишки в банке долго думали, как бы лавку прикрыть - притянули за уши этот закон.

---

у нас банк отправил, а банк, к-й принимал- отказался принять (при чем СБЕРБАНК- только разные отделения)
комиссия тут не при чем;)

странно, а вот у меня со Сбербанком таких проблем нет.

Цитата:

---

Сообщение от Наталия Петровна

Недавно Райф и Импэкс объеденились, кстати. ИМХО, в Райфе за снятие наличных в их банкомате банк не взимает % (правда с недавнего времени ввели месячный и дневной лимит), а вот за обналичку по чековой - слижут себе сливок... Так шта, это скорее всего попытка банка обогатиться за наш счет.

---

Знаю по Сберу - за обналичку берут процент, за перевод на карточку тоже берут процент (как за обналичку) и за снятие с карточки еще дополнительно процент берут!!! В итоге выгоднее пользоваться чековой и снимать в отделении.
Когда почитал какие ставки в других банках - понял что в этой стране все банкиры козлы и придется лет 20-30 еще весь этот беспредел терпеть.
Кстати про закон об отмывании денег - там суммы только свыше 600 тыс. руб. фигурируют, все что меньше - никакого отношения не имеет. Причем сам закон довольно интересный так как наделяет банки возможностями для беспредела просто неограниченными...

Я недавно зарегистрировалась как ИП на УСН 6%, пошла искать банк... и ОЧЧЧЕНЬ удивилась, когда мне стали говорить про проблемы снятия наличных :(
Если снимать по чекам, то уж очень большая комиссия... и до 10% доходит (больше, чем налоги!!!), но и то не все на это идут, ссылаясь на закон 115-ФЗ. Говорят, что снятие наличных у них "не приветствуется", что соотношение должно быть 30% и 70% и т.д.
До сих пор так и не могу открыть счет, хорошо, что выручки пока не было. В одном банке предложили сами схему с карточками, но это было где-то в ноябре 2007г, как бы они не передумали, а то уже не знаю, где счет открыть. :(

10% по чекам?
вы где такой банк нашли? :wow:

Похоже данный банк просто не заинтересован в ИП как клиентах и ставить загородительные тарифы.
Ищите другой банк. Благо их сейчас много.

Хочу предупредить народ по поводу ВТБ24
Сегодня ходил туда счет открывать. Спросили как я собираюсь деньги выводить. Сказал - переводом на карточку, мол в прежнем банке всегда так делал. Говорят - это не возможно только через чековую книжку, ссылаясь все на тот же пресловутый закон.
Счет там открывать передумал. Хотя стоит отметить, хорошо что предупредили.

А меня в Сбербанке предупредили, что будут отказывать в перечислении зарплаты на карточные счета сотрудников, пока с ними договор "о перечислении средств на счета физлиц" не заключим. Комисии, естественно, отличаются. В первом случае я плачу 12 руб за платежку, а после заключения договора банк будет около 1% от суммы брать. Так что думаю, что 115-ФЗ вообще не причем. Просто банкиры спят и видят, как бы еще больше денег с нас содрать.

подскажите регистрирую ИП, грузоперевозки, буду на ЕНВД, заплачу налог и остальные денежки могу снимать так? в каком банке это менее проблематично и как лучше, я так понимаю на карточку, кто с какими банкими работает напишите пож-та..это по Петербургу...:)

кстати, про 115-ФЗ. Банки им серьезно напуганы. Если кто не в курсе: сведения об операциях они должны подавать безусловно по операциям, превышающим 600 т.рэ, а так же по всем "подозрительным" операциям. Если учесть, что наказание банку за неподачу инфы по "подозрительным" сделкам точно такое же как за неподачу инфы по сделке свыше 600 т.рэ - то понятно, что банки не хотят загружать себя "подозрительными" сделками. Так банк затребовал пояснения - на что ОООшка берет такую "крупную и подозрительную" сумму в 50 000 рэ. :cool:

Добрый день!
Точно с такой же проблемой столкнулась сегодня в отделении Росбанка (СПб) - вывод средств только по чековой, и с внятным обоснованием назначения платежа.

В Росбанке счет открыть необходимо, т.к. планирую подключать систему оплаты по кредиткам через интернет, и единственный поставщк данной услуги (Assist) требует открытия счета в Росбанке.


Думая тратить эти деньги для покупок по безналу (назначение наверное производственные нужды). Придется открыть еще счет в другом банке, куда будут поступать средства не за оплату по кредиткам. Подскажите, пожалуйста, какой банк в СПб, где не будет проблемы с переводом средств на карточный счет?

Спасибо.

Цитата:

---

вывод средств только по чековой, и с внятным обоснованием назначения платежа.

---

А такое обоснование "покупка дочери норковой шубы" будет считаться внятным обоснованием или невнятным? :o
Что, даже безналом на свой личный счет в другом банке не дадут перевести? Права не имеют.

Это связано с потерей банка на % за обналичку. ВТБ-24 тоже отказывает в перечислении ИПшнику с расчетного счета на его же личную карточку.

Ну если будет открываться другой расчетный счет, то и переводите туда, а оттуда на карточку. тут уж банк точно не имеет права отказать

В этом и заключен вопрос, как я понял, никакие банки не хотят переводить с расчетного счета на карточный иначе как под видом зарплаты

Цитата:

---

никакие банки не хотят переводить с расчетного счета на карточный иначе как под видом зарплаты

---

Неправда Ваша. К счастью:)

komcat, он же и просит назвать те банки, которые делают переводы со счета ИПшника на его карточный счет. У меня тоже ВТБ-24 ни в какую не соглашается. Правда были другие прецеденты ( в ВТБ и в Сбере) - мы перечисляли зарплату на карточки открытые в других банках и платили при этом не 0,3-0,5 % за зачисление зарплаты, а 10 рэ за платежку :o

Промсвязьбанк - Сбербанк. Проходит.
Но, вероятно, зависит еще и от губернии: в 2002 гг столкнулся с тем, что в Брянской губернии с отправителя - юр.лица начали брать % за перечисление денег на сберкнижку ПБОЮЛ в Сбербанке (за поставленный им товар).

Уралсиб - переводит без звука. Но не так давно ввели дополнительную комиссию "за перевод в пользу физических лиц" 0.1% min 10 руб., а потом подняли ее до 0.2% min 30 руб.

Но все равно удобнее и дешевле, чем по чековой книжке снимать.

Сегодня услышала очередной перл банкиров: формулировка "Собственные средства" при перечислении на карточку с предпринимательского счета не устраивает, просят "Чистый доход предпринимателя после уплаты налогов". Спрашиваю, чем не устраивают собственные средства, ответили, что предприниматель не физическое! лицо, у него не может быть собственных средств, собственными они будут только у физического лица. Банк вобщем то устраивает, менять не хочется, да и выбор банков у нас небольшой, просто от фразы "чистый... после уплаты налогов" как то коробит. Кто его, простите, отмыл? И на каком основании банк собирается контролировать уплату мной налогов? Сама ИП на ЕНВД, плачу налог исправно, бесит беспардонный контроль банкиров