Мне задан вопрос:" Согласно законодательству РФ могут ли физ.лица иметь банковскую чековую книжку?"
Хочется,чтобы были ссылки на статьи в законодательстве. Если кто-то захочет помочь, буду очень благодарна.
Мне задан вопрос:" Согласно законодательству РФ могут ли физ.лица иметь банковскую чековую книжку?"
Хочется,чтобы были ссылки на статьи в законодательстве. Если кто-то захочет помочь, буду очень благодарна.
Представьте себе что у нас сейчас все банки борятся с легализацией (отмыванием) денежных средств, практически все из них отказались от выпуска векселей по предъявлении. А если вы начнете выдавать эти чеки без указания фамилий кому надо заплатить? От вашего вопроса уже веет духом легализации. Извините плиз, что без законодательстваСообщение от ЗН
Извините, ничего не поняла.
А мой ответ на мой вопрос следующий:
Выдержка из " Положение N 199-П "О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" :
"Выдача наличных денег организациям с их банковских счетов производится по денежным чекам."
Вывод: Согласно 199-П физические лица не имеют право иметь
банковскую чековую книжку.
То есть, операции по выдаче наличных денег со счетов по вкладам граждан по банковской чековой книжке не предусмотрено.
а если прочесть главу ГК про расчеты чеками?
Конечно, прежде чем задать вопрос, я прочла все по указанной теме в ГК, а дальше стала изучать нормативные банковские документы по моему вопросу, и пришла к вышеуказанному выводу. А задала я вопрос,чтобы убедиться в правильности моего вывода или, есть все-таки нормативные банковские документы, разрешающие иметь банковскую чековую книжку физическим лицам, но я не нашла.а если прочесть главу ГК про расчеты чеками?
А раньше в банках книжки физикам давали
До октябрьской социалистической революции 1917 года?
Смотрите сами по 115-фз в банке эти операции подлежат обязательному контролю: размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
а также Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
А так как чек и есть денежные средства, которые вам в принципе обязаны выплатить по первому вашему требованию, то его можно приравнять ко вкладу на анонимного владельца. Отсюда и дух легализации, то есть отмывания.
Прием и выдача налички физикам производится по кассовым ордерам. В чем вопрос-то?
Все правильно, спасибо.
А владение реальными наличными деньгами, видимо, следует приравнять к террористической деятельностиА так как чек и есть денежные средства, которые вам в принципе обязаны выплатить по первому вашему требованию, то его можно приравнять ко вкладу на анонимного владельца. Отсюда и дух легализации, то есть отмывания.
В чем особенная анонимность чека я, честно говоря, не понимаю совсем.
И я точно знаю, что три-четыре года назад один из московских банков имел реальный чековый проект для физических лиц.
Ежели говорить о безналичных операциях, то см. главу 4 Положения Банка России №222-П.
Благодарю вас всех, что помогли лучше разобраться в заданном мною вопросе.
Лучше поздно,чем никогда.
Последний раз редактировалось ЗН; 28.06.2007 в 11:29.
Три-четыре года назад ещё практически не отбирали лицензии за нарушение этого законаА владение реальными наличными деньгами, видимо, следует приравнять к террористической деятельности
В чем особенная анонимность чека я, честно говоря, не понимаю совсем.
И я точно знаю, что три-четыре года назад один из московских банков имел реальный чековый проект для физических лиц.
а вы считаете выдачу чековой книжки нарушением закона?
Да и где в чеках Вы увидели особые возможности для легализации?
Так они и так уже к этой деятельности приравнены, попробуйте несколько раз снять наличные деньги в банке, просто пару дней подряд и посмотрите, что будет делать при этом кассир или операционист, она снимает все ваши паспортные данные, а если задать ей вопрос, что вы делаете, готовите на меня сообщение? она извиняющимся голосом ответит: Ну вы же понимаете. К сожалению работа у неё такая, но при этом не надейтесь, что это сделают только при сумме свыше 600 тыс. Банки начинают страховаться с сумм в разы меньше. Отправили сообщение спят спокойно. И это правильно.А владение реальными наличными деньгами, видимо, следует приравнять к террористической деятельности
Вы не путаете контроль операций и запрет операций? Это немного разные вещиТак они и так уже к этой деятельности приравнены, попробуйте несколько раз снять наличные деньги в банке
а одно будет вытекать из другого, сначала пара сообщений, а потом вас мило попросят закрыть счетВы не путаете контроль операций и запрет операций? Это немного разные вещи
это точно, а если этопроделсть скарточным счтоммогут еще и ограничить сьемналичночти с карточки, а то и заблокировать, причем без объяснений
Я не вполне понимаю, какое отношение эти все фантазии имеют к исходному вопросуа одно будет вытекать из другого, сначала пара сообщений, а потом вас мило попросят закрыть счет
Согласно российскому законодательству банки могут оформлять чековые книжки физическим лицам.
В сбербанке в советское время при получении кредиа и по заявлению выдавалась чековая книжка! И вопрос о обналичке не стоит ! Чековая книжка привязана к лицу ее получившему!Я не вполне понимаю, какое отношение эти все фантазии имеют к исходному вопросу
Согласно российскому законодательству банки могут оформлять чековые книжки физическим лицам.
Эту тему просматривают: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)
Ответить с цитированием