Помогите с правильным расчетом % по кредиту.

[Лукерья]

ООО "Ромашка" взяло кредит у ООО "Василек" 14.10.2010 г. на 60 мес под 10% годовых, ежемесячный платеж фиксированный. Условие - оплата ежемесячного платежа до 20 числа каждого месяца. Но, учет они ведут не с 20 по 20 следующего месяца, а помесячно с учетом даты погашения, просрочки платежа.
Считала вручную, до момента просрочки платежей, потом вовсе запуталась. Все найденные в интернете программы - простой расчет ежемесчных взносов. Нужно именно с учетом даты оплаты. Подскажите пожалуйста, может есть такая програмка.

[mizeri]

Что-то не совсем понятно. Что значит "ведут учет помесячно с учетом даты погашения". Если платеж фиксированный, то он начисляется 20 числа (ИМХО, как последний день погашения). Если деньги поступили раньше, то и хорошо до 20 будут висеть как аванс. Если поступили позже, то считаем процент за задержку (предусмотренный договором) и на день фактического поступления начисляем этот процент. По-моему тут в Экселе можно расчет сделать

[Лукерья]

Спасибо большое за то, что ответили.

Если деньги поступили раньше, то и хорошо до 20 будут висеть как аванс

Я тоже так предполагала, но они начисляют проценты не помесячно(как я раньше неверно выразилась), а по дням. За просрочку проценты не начисляют, там отдельно идут пени.
Вот например:
май:начисленные проценты 7646,63 и основной долг 13324,64.
Платеж 21 июня 20971,27.Процент начислется в два этапа - до поступления взноса на р\с и после ( 20 и 10 дней июня)
июнь:
(987020,56(займ)-94941(списание основного долга)*10/100*20/365+(987020,56-108265,64(94941+13324,64 добавляем списание основного долга за май)*10/100*10/365
Итого: 7295,66 это % за июнь, и 13675,61 (основной долг)
Тут все понятно. Но взнос за июнь оплачен не 20 июля, а 2 августа, а взнос за июль оплачен 23 августа,тут я запуталась.
Июль:
(987020,56-108265,64)*10/100*31/365=7463,40% и 13507,87 основной долг. Тоже понятно.
Август:
(987020,65-108265,64)*10/100*1/365=240,75
(988020,65-121941,25(108265,64+13324,64)*10/100*21/365=4977,17
(987020,56-135449,12(121941,25+13507,87)*10/100*9/364=2099,77
Итого:240,75+4977,17+2099,77=7317,69% и 13653,58 основной долг.
Эти числа не идут с числами заемщика. У них проценты за август 7360,63. Я запросила их расчет, но он что-то ника не дойдет, а просто "от фонаря" ставить сумммы не хочется, допускаю, что это моя ошибка, но хочу понять где она.

[mizeri]

Ну у меня получаются такие же цифры как у вас. Я даже перепробовала несколько вариантов расчета и у меня такой суммы как у заемщика никак не получается. А остальные месяцы у вас суммы совпадают так понимаю?
P.S.много опечаток в августе, хотя суммы итоговые верные

[Лукерья]

Простите пожалуйста за ошибки, хотела поправить в тексте, не получается.
Конечно, же верно будет так:
Август:
(987020,56-108265,64)*10/100*1/365=240,75
(987020,56-121941,25(108265,64+13324,64)*10/100*21/365=4977,17
(987020,56-135449,12(121941,25+13507,87)*10/100*9/364=2099,77
Итого:240,75+4977,17+2099,77=7317,69% и 13653,58 основной долг.
Остальные расчеты у меня естественно рвут из-за того, что у нас пошли разные суммы по начисленным процентам и основному долгу.
Спасибо вам большое!

[mizeri]

Остальные расчеты у меня естественно рвут из-за того, что у нас пошли разные суммы по начисленным процентам и основному долгу.
Спасибо вам большое!

Я в смысле ДО августа у вас се с ними совпадало? Тогда значит у них должна быть такая же сумма как у вас. Ну может все-таки пришлют свой расчет.

[Лукерья]

Да, до августа все сходилось в копеечку. Отправила им свой расчет, жду ответа.

[mizeri]

Да, до августа все сходилось в копеечку. Отправила им свой расчет, жду ответа.

Ради ликбеза, если можно, потом проинформируйте - откуда расхождения

[Лукерья]

О.К. Самой интересно.

[Лукерья]

mizeri, конкретного ответа я так и не получила. Мне бухгалтер сбросила акт сверки и оветила, что тогда она не работала и расчеты не расчитывала.
Из акта сверки я поняла, что нашей оплатой 02.08 они погасили не только проценты за июнь, но и за июль, а остаток ушел на погашение основного долга. Платежом от 23.08 полностью погасили основной долг за июнь и июль.
02.08: 20971,27-7295,66-7463,40=6212,21 эта сумма ушла на частичное погашение основного долга за июнь, который составляет 13675,61.
23.08.20971,27=7463,40(остаток ОД июня)+13507,87 (ОД июль).
Проценты начисленные за август у них тоже разбиты в три этапа как и у меня, но суммы другие:
1)479,8
2)5014,31
3)1866,52
Как они их получили уже голову сломала... Может у вас получится понять?

[mizeri]

Проценты начисленные за август у них тоже разбиты в три этапа как и у меня, но суммы другие

У меня близкие суммы получаются, если считать дни для расчета процентов по-другому. Т.е. день поступления оплаты вы не считаете, а они видимо да. Получается:
1) 987020,65-108265,64*10/100*2/365=481,51
2)987020,65-(108265,64+6212,21)*10/100*21/365=5020,11
3) 987020,65 - (108265,64+6212,21+7463,40+13507,87)*10/100*8/365=1866,46