Запрос из банка физ.лицу о предоставлении документа подтверждающего доход.

[OkkO]

Добрый день!
Я ИП на УСН 6%. Счет меня ИП и меня же как физ.лица в одном банке.
ИП согласно договору получил вознаграждение (комиссия по агентскому договору), сумма крупная. Оставив 6% на счету ИП, остальное перевожу на свой счет как физ.лица (назначение платежа как и предыдущие полгода обслуживания "перевод личных денежных средств, НДС 0%") и постепенно снимаю и трачу с карты, и получаю запрос из банка , адресованное физ.лицу "...предоставить:
- документ, подтверждающий доход, а т.ж. документ, подтверждающий источник происхождения денежных средств, зачисляемых на счет в Банке;
- разъяснение экономического смысла проводимых операций, т.е. разъяснить экономическую целесообразность переводов денежных средств со счета ИП на счет физического лица открытого в ОАО Промсвязьбанк с последующим снятием наличных".
Как лучше ответить им?
Какой документ я как физ.лицо могу предоставить? Я ИП перевела себе физ.лицу свой доход. ?
Или им надо в ответ на этот запрос по ИП все подробно расписать и доки выслать? Если так, то в чем прикол запроса физику?
Помогите, пожалуйста, разобраться!

[Demin]

Зато у этого банка лучшая рекламная компания 2012 года.

[Аноним]

Зато у этого банка лучшая рекламная компания 2012 года.

))) Как видим это не показатель адекватной и качественной работы.
А по существу вопроса ничего не сможете подсказать?

[Larky]

разъяснить экономическую целесообразность переводов денежных средств со счета ИП на счет физического лица

Обычная диверсификация рисков... Вклады физических лиц (к коим относятся и остатки на карточных счетах) застрахованы, в отличии от остатков на счетах ИП... И потом, средствами на карте оперировать в домохозяйстве удобнее, нежели средствами на расчетном счете ИП...

[Demin]

А по существу вопроса ничего не сможете подсказать?

А по существу вопроса Вам придётся общаться с банком.

[Аноним]

))) Как видим это не показатель адекватной и качественной работы.
А по существу вопроса ничего не сможете подсказать?

Сумма больше 600.000р?

[Demin]

Сумма больше 600.000р?

Да не важно это.

[Demin]

А по существу вопроса ничего не сможете подсказать?

Поймите правильно, для ответа по существу надо ЗНАТЬ значительно больше, и оперировать фактами.

[Аноним]

Да не важно это.

Почему же? Так можно хоть догадаться кто именно стал инициатором запроса: финмониторинг, служба безопасности... а может валютный контроль?

[Над.К]

А зачем гадать-то? От угадывания идиотичность запроса изменится?

[Demin]

Почему же? Так можно хоть догадаться кто именно стал инициатором запроса: финмониторинг, служба безопасности... а может валютный контроль?

Это зависит не от службы, а от внутренней организации работы банка. ВК здесь не при чём явно, а принципиальной разницы между СБ и ФМ никакой нет.

[OkkO]

А зачем гадать-то? От угадывания идиотичность запроса изменится?

согласна совершенно!

[OkkO]

Почему же? Так можно хоть догадаться кто именно стал инициатором запроса: финмониторинг, служба безопасности... а может валютный контроль?

Да без разницы кто Запрос есть и отвечать на него по-любому надо, независимо от того кто его инициировал постараюсь им объяснить зачем я на счету ИП средства не храню, почему со счета ИП перевожу на карту свои честно заработанные и при этом никакими документами это "доход" подтвердить не могу

[OkkO]

Совершенно верно! Вот примерно об этом и написала, только менее умными словами
Спасибо!

[OkkO]

А по существу вопроса Вам придётся общаться с банком.

Пообщалась... озадачилась вопросом "Кто эти люди???"
Бредовость первоначального запроса продолжила шириться. Только уже устно
Спасибо за участие в моей теме и комментарии!

[Demin]

почему со счета ИП перевожу на карту свои честно заработанные и при этом никакими документами это "доход" подтвердить не могу

Подтверждений у Вас может быть ровно два - уплата налогов с подачей соответствующей декларации и экономический смысл деятельности. Поймите правильно, агентские договора - это такая специфическая деятельность... комиссия по агентскому договору - это всяко операции с повышенным риском для банка. Тем более при крупных суммах.
Вот примеры:
1) клиент типа риэлтор. Получал свои комиссионные, платил налоги, когда пришлось посмотреть его деятельность - риэлтеры подтвердили, что они с ним работают, что деятельность реальная, агентство известное - вопросы сняты.
2) клиент типа классический агент. Скупает по заявкам рыбопродукцию, формирует груз, отправляет фурами в среднюю полосу, получает свои комиссионные. Посмотрели, оценили объёмы, подтвердили бизнес - вопросы сняты.
Это примеры хорошие. Но ведь под эти схемы маскируются и плохие ребята. И тогда речь идёт об оценке деятельности клиента.

[Над.К]

Угу, только плохих ребят никто не спрашивает, поскольку они в доле с теми, кто знает, что они плохие. Иначе бы этих плохих давно не было

[Demin]

Угу, только плохих ребят никто не спрашивает, поскольку они в доле с теми, кто знает, что они плохие.

Вы слишком категоричны. Это не так.

[OkkO]

Со всем Вами сказанным полностью согласна!
Но о какой уплате налогов с подачей соответствующей декларацией может идти речь у физика?
Вопросы были бы сняты! Если бы эти вопросы банк адресовал ИП!!! И тогда совершенно ясно какие документы подтвердят доход, и тогда совершенно понятно каков источник поступления денежных средств, и какие документы предоставить мне тогда ясно и понятно. И есть все эти документы и легко и просто я их могу предоставить, но все вопросы банк адресовал физическому лицу!!! Но у меня нет агентского договора как физика, я как физик на свою карту перечисляю заработанное мной как ИП и все, и нет на карте этой "дохода", доход и комиссия - это мое ИП и оттуда я плачу налоги и взносы, и там есть декларация. Но исходя из запроса адресованного физику я не понимаю и не знаю такого документа который подтвердит мой "доход" и источник поступления денежных средств , тоесть поступление денег на мой карточный счет от моего же ИП. Вы знаете?
Я потому и создала тему, потому что не понимаю почему с такими вопросами Банк обратился к физ.лицу, причем с "предупреждением", что в случае неответа банк "вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации", при этом конкретная операция в письме никоим образом не указана.

[OkkO]

Угу, только плохих ребят никто не спрашивает, поскольку они в доле с теми, кто знает, что они плохие. Иначе бы этих плохих давно не было

Как правило именно так и происходит. Их начинают спрашивать ровно тогда, когда они не поделились.

[Demin]

не понимаю почему с такими вопросами Банк обратился к физ.лицу

У банка есть клиент - физическое лицо. У физического лица есть 2 счёта - ИП и текущий. В любом варианте банк обращается не к счёту, а к клиенту. Я не очень понимаю Ваше недоумение по этому поводу.

[OkkO]

У банка есть клиент - физическое лицо. У физического лица есть 2 счёта - ИП и текущий. В любом варианте банк обращается не к счёту, а к клиенту. Я не очень понимаю Ваше недоумение по этому поводу.

Ну мне кажется, что у банка есть 2 клиента ИП Иванов и непосредственно Иванов-физ.лицо, счета у них разные, собственно как и договоры на обслуживание и условия обслуживания. Разве нет?
И банк запрос отправляет именно физ.лицу с привязкой именно карточного счета (это написано в шапке запроса) и никакого счета ИП там не упоминается .
Да и сам банк в телефонном разговоре утверждал, что и интересуют именно средства поступающие на счет физика. Но утверждал ровно до того момента когда я уточнила, что все средства поступают с моего счета ИП с назначением "Собственные денежные средства" и об этом я напишу. Тогда после 2 часового тайм-аута сотрудница банка сказала, что еще они хотят видеть по ИП декларацию за 2012, все договора со всеми моими клиентами и экономический смысл движения ден.средств по счетам. Я ответила "ок. но может тогда запрос стоит ИП адресовать и не физ.лицу?", был ответ "Ну... этот запрос уже есть, вы на него ответьте и просто приложите все доки нужные по ИП и еще письмо по ИП".
Недоумеваю и ровно потому, что коллегам-знакомым приходили запросы на имя ИП и ровно по конкретной операции.
На мой взгляд работа банка (тоесть конкретного сотрудника или сотрудников) просто... непрофессиональна.

[Над.К]

Вы слишком категоричны. Это не так.

Я, видите ли, знаю о чем говорю Если в Вашем банке не так, то это всего лишь исключение из правил.

[Demin]

Ну мне кажется, что у банка есть 2 клиента ИП Иванов и непосредственно Иванов-физ.лицо, счета у них разные, собственно как и договоры на обслуживание и условия обслуживания. Разве нет?

Нет. Строго говоря, клиент - один, а вот договоров он заключил два, с разными целями и условиями, в рамках реализации своих прав.

что и интересуют именно средства поступающие на счет физика. Но утверждал ровно до того момента когда я уточнила, что все средства поступают с моего счета ИП с назначением "Собственные денежные средства" и об этом я напишу. Тогда после 2 часового тайм-аута сотрудница банка сказала, что еще они хотят видеть по ИП декларацию за 2012, все договора со всеми моими клиентами и экономический смысл движения ден.средств по счетам

А это обычная фишка того конкретного банка. Я здесь уже неоднократно упоминал о том, что ОСы на такую фигню не обращают внимания и лепят запросы через-под левое колено, абсолютно не разбираясь в ситуации. То есть смотрите как получилось. ОС смотрит тупо типовые операции с поступлениями безнала на физиков с последующим снятием (возможно, через пластик). Его не волнует происхождение средств - он 10 тысяч счетов посмотрел, 100 счетов в отбор попали - 100 запросов отправлено - все довольны, работа кипит. То, что у части клиентов при этом взрывается мозг его абсолютно не волнует - ведь строго говоря ничего не произошло - банк просто попросил сочинение на заданную тему.

На мой взгляд работа банка (тоесть конкретного сотрудника или сотрудников) просто... непрофессиональна.

Возможно. Вы посмотрите цифры - у банка за май по счетам ИП оборот больше 19 млрд., по своим пластиковым картам - 47-48 млрд. Да им почхать на Ваши копейки, по большому счёту. Никто даже смотреть операции не будет пристально - и так объём большой.

Я, видите ли, знаю о чем говорю

Я не подвергаю сомнению Ваши познания, но, в отличие от Вас, стараюсь выражаться менее категорично.