Перевод денег на собственный счет ИП

[AVK]

Здравствуйте. Если вопрос не в тему, прошу его куда-нибудь переместить.
С своего счёта ИП перевожу деньги на карточку в Московском Кредитном Банке и там их с карточки благополучно забирал до сегодняшнего дня без всяких комиссий. П/п со следующей формулировкой:
Назначение платежа
Пополнение собственной банковской карты.Перевод собственных денежных средств. Перевод не связан с предпринимательской деятельностью.
НДС не облагается.
Всё было замечательно, включая перевод 15 декабря, пока я вчера не послал деньги обычным способом и с меня не взяли 1,5% комиссии.
В тарифах написано следующее (причём, поскольку уже не день мне не смогли сказать, когда ввели эти тарифы):
Зачисление денежных средств в российских рублях, поступивших от юр.лиц и ИП - 1,5%, за исключением случаев..... при зачислении заработной платы, алиментов, пенсий, социальных пособий.

Я думаю, на сколько будет верно писать:
Назначение платежа
Пополнение собственной банковской карты.Перевод собственных денежных средств (заработной платы). Перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

и как вы думаете стоит мне оспаривать начисление процентов и если я буду в скобках писать (заработная плата) на сколько это верно? Может предпринять какие-нибудь действия, написать в банк письмо и т.д. Мне не жалко один раз заплатить 1,5% (но только один раз, просто и так понятно, что это как-бы з/п. Когда перечисляю в сбер они так и пишут - перечисление заработной платы, хотя в назначении платежа указываю всё то-же самое. Спасибо за любые ответы.

[saigak]

ИМХО, ваши средства (собственные средства ИП) ну никак не заработная плата для самого ИП.

[AVK]

Да это-то я понимаю. Я вот не знаю, как выйти из этой ситуации. Как-то не очень мне хочется 1,5% платить

[AlexDudin]

AVK, сменить банк где карточка кажется проще тем более карточка невеликая проблема, это не р/с менять где надо и реквизиты переделывать в доках, и партнёрам сообщать, и в налоговую сообщать, а с карточкой то какие вопросы - там закрыл, в другом месте открыл.

[AVK]

Как говорит незабвенная Анфиса Чехова "У одной моей подруги" такая-же ситуация была со Сбером. Ему (поскольку я не Чехова, соответственно, у меня друг) сказали раз вы ИП то нечего у нас свои деньги обналичивать. Но там суммы были не малые...осталось найти тот банк, где к этому никто не придирается, да ещё что-бы тарифы были адекватные, поскольку данная банковская карточка досталась мне бесплатно, да и за обслуживание я не плачу

[AVK]

А ходить в банк, забирать деньги по чековой книжке и потом нести их в другой банк, дабы положить на карточку - ну как-то не комильфо...
какая-то странная ситуация

[AlexDudin]

зачем чековой чтобы положить на карточку? из одного банка в другой перечислить безналом на карточку.

со сбером - а какие были суммы? и второй вопрос - р/с ИП тоже был в сбере или в другом банке?

[AVK]

зачем чековой чтобы положить на карточку? из одного банка в другой перечислить безналом на карточку.

Вы моё первое сообщение читали? Я попросил и у Вас в том числе, совета как избежать уплаты 1,5%, а вы мне опять - перечислять безналом - ну так я и перечислил и получил вот такую реакцию банка (естественно, счёт ИП и карточка физ.лица в разных банках, иначе, таких вопросов просто-бы не было).

со сбером - а какие были суммы?

250-400 тыр в месяц. где-то через 4 месяца ему позвонили из сбера и сказали, что заблокируют карточку.
У меня технология та же, в том числе и со сбером, только суммы туда перечислял пока самое большое 40 за раз, а так 5-10 и то у меня эта карточка только 3 месяца, остатки слал в МКБ этой карточке год - всё было нормально. В результате МКБ выкинул вышеописанное, теперь жду того-же от Сбера.

и второй вопрос - р/с ИП тоже был в сбере или в другом банке?

(естественно, счёт ИП и карточка физ.лица в разных банках, иначе, таких вопросов просто-бы не было, мне так кажется). Сбер был избран потому-что у него банкаматов много

[AlexDudin]

1,5% на стороне р/с ИП списали или на стороне карточки?
я подумал что на стороне карточки потому что выдержка из тарифов звучала как

Зачисление денежных средств в российских рублях, поступивших от юр.лиц и ИП

, соответственно и ответил советом — сменить банк где карточка. Выбрать банк где нет такого в тарифах и подобное зачисление бесплатно. Или у Вас возникает страх что и с карточкой другого банка Вас будет преследовать 1,5процентное списание? )))) Ну что в одном так сделали, не значит что сделают в других, просто не повезло 1 раз.

[Аноним]

"БИНБАНК" и 2 счёта: 1. Счёт ИП (для предпринимательской деятельности).
2. Карточный счёт физлица. Так как счета в одном отделении банка - перевод без оплаты (обычно через клиент-банк 18 руб). Снятие наличных с карточки в банкоматах БИНБАНКА 0,1% но минимум 10руб. Для справки - снятие наличных со счета ИП 4%!!!
Кстати в платёжках просят писать "Перевод собственных средств. НДС не облагается".

[AVK]

1,5% на стороне р/с ИП списали или на стороне карточки?
я подумал что на стороне карточки потому что выдержка из тарифов звучала как , соответственно и ответил советом — сменить банк где карточка. Выбрать банк где нет такого в тарифах и подобное зачисление бесплатно. Или у Вас возникает страх что и с карточкой другого банка Вас будет преследовать 1,5процентное списание? )))) Ну что в одном так сделали, не значит что сделают в других, просто не повезло 1 раз.

Вы совершенно правильно поняли - списали со стороны карточки.

Спасибо за советы

[Аноним]

У меня аналогичная ситуация с МКБ. И тарифы у них эти были и до 2011 года.

Выходил из положения перечисляя деньги на картсчет в альфе или сбере.

Сейчас собираюсь закрывать расчетный счет в МКБ по двум причинам

1) РКО ежемесячно 800 руб. Есть не мало банков из топ-100 с РКО и банк-клиентом 0 руб
2) Закрытый ключ от интернет-банка изначально скомпрометирован. Записывается неизвестно кем на диск. Конверт с диском не опечатывается, передается из рук в руки курьеру, в отделение итд. То есть изначально ваша ЭЦП скопрометирована, поскольку к ней имели доступ неограниченное количество лиц и кража денег со счетов клиентов это лишь вопрос времени.

[NastasiaD]

Варанты назначений платежа:
1. Перевод собственных средств. НДС не облагается. НДФЛ не облагается.
2. Доходы от предпринимательской деятельности. НДС не облагается. НДФЛ не облагается.

Первое прокатывало долго, пока в один из банков, где у ИП р/сч, не пришла проверка.
Попросили писать или зарплату, или доходы. Выбрали доходы, чтобы вопросов дурацких не было "а почему вы взносы с зарплаты не платите с расчетного счета" (в этом банке эсбэшники странные стали)

Про НДФЛ - на "принимающей стороне" одного широко распространенного в Московской области банка (не Сбер) решили ИП "посчупать", написали письмо "а уплатили ли вы НДФЛ с доходов, коих зачислено на ваш карточный счет за такой-то год столько-то?". Написали письмо, что неплательщики НФДЛ, т.к. плательщики ЕНВД.
Они отстали и благодарили, т.к. у них проверка была по счетам физлиц.

Оба варианта до сих пор действующие.
Проблем по отправке/зачислениям больше нет.

[NastasiaD]

Про 1,5%
Один широко распространенный в Московской области банк (не Сбер)
имеет несколько филиалов по этой самой Московской области.
В одном из этих филиалов жадная управляющая обзванивала клиентов ИП , нагружая их вариантами
А - зарплатными проектами под 1% от зачисляемой суммы (притом что юрлица у них под 0,5%!!!)
Б - доп.соглашениями к счетам карт физлиц, по которому физлица соглашались дарить банку 1% от любых зачисляемых сумм.

Решение - забыть про карту этого филилала, открыть в соседнем.
Даже не закрыли, пусть болтается им как напоминание о их жадности наши 24 рубля

В других филиалах этого же банка проблем не было!

[NastasiaD]

Про блокировку карты
В одном широко известном в Московской области банке - и в этот раз это Сбербанк - есть одно отделение, где зверские эсбэшники, которые предпочитают не писать письма с вопросами типа предыдущего про НДФЛ, комиссию и прочие глупости, а тупо сразу блокировать карту.

Хотели явки ИП на ковер со слезными мольбами и доказательством того, что карта не используется для предпринимательской деятельности. А как докажешь, что ИП жене отдал, а не купил что-то для этой предпринимательской деятельности?
Вывод: заявление на закрытие, 45 дней ожидания, забрали остаток (залочили карту с солидной суммой)

НУ пописали, ну пожаловались, такой ерунды в ответ понаписали, что жалко денег на почтовые расходы!

Но по совету бывалых открыли новую карту...в Сбере! Только в Москве, там суммами в 100 килорублей не испугаешь сотрудников, они считают это нормальными зачислениями , а не отмыванием в пользу террористов.
Проблемы снова кончились...Опять местная самодеятельность филиала.
Попробуйте позвонить в головняк - если у них эта "мода" сверху спускается, то это совсем другой коленкор.
Вот как-то так....


А про НДС и НДФЛ...
... я пишу про них даже в переводах на имя "близких родственников" - непредсказуемы выпады местных налоговиков в отношении доходов физлиц...
Лучше перебдеть, чем недобдеть

[altyn74]

А каким образом вы переводите
что является счетом номер карты
а кор счет где вы узнали ?
У меня карты сбер голд
Я открыл бизнес счет тоже карточка и даже не знал что можно на обычную карточку зачислять причем сбербанк меня уверял что можно переводить со счета только на бизнес счет(карточка) а на другие нельзя. Блин ну как всегда развели, но там процент зачисления 1 % .

[altyn74]

1) РКО ежемесячно 800 руб. Есть не мало банков из топ-100 с РКО и банк-клиентом 0 руб
.

На чей банк собираетесь .перейти

[Над.К]

что является счетом номер карты
а кор счет где вы узнали ?

Карта открывается к счету. Значит и номер у счета есть.
А корсчет у Сбербанка один.

[Аноним]

На чей банк собираетесь .перейти

В СБ банк собрались, но исключительно из-за того, что у нас практически нет исходящих платежек, а там при отсутствии ежемесячной платы за РКО+интернет-банк платежка 35 рэ

Оптимальным имхо является Авангард — отзывы положительные и РКО+интернет-банк ежемесячно 0 руб, но отказались по ряду причин.

1)Невменяемая анкета заявителя (см. перечень документов для открытия счета) — укажите контрагентов, а что за сделки вы будете осуществлять, а на каком основании.
2) Требование свежей выписки из ЕГРИП с мотивировкой (есть на сайте банки.ру) ну мы же не знаем является ваше свидетельство действительным сейчас или нет.

С такой презумпцией виновности, под маркой "нам не все равно кто наши клиенты", связываться не хочется.

Но это личное необоснованное мнение о банке, думаю на него ориентироваться не стоит.

[NastasiaD]

А каким образом вы переводите
что является счетом номер карты
а кор счет где вы узнали ?
У меня карты сбер голд
Я открыл бизнес счет тоже карточка и даже не знал что можно на обычную карточку зачислять причем сбербанк меня уверял что можно переводить со счета только на бизнес счет(карточка) а на другие нельзя. Блин ну как всегда развели, но там процент зачисления 1 % .

НЕ забудьте уточнить номер расчетного счета для зачисления на счета карт физлиц, они у них разные в разных филиалах Сбера!
Причем начинаются с тройки, как коррсчета!

Бизнес вам хороша тем, что она заменяет выдачу подотчетникам, то есть теоретически вы МОЖЕТЕ её использовать для ведения предпринимательской деятельности (не уверена на все 100%, какие мнения?)
При УСН доходы-расходы может это и полезно...как только доки собрать в подтверждение?....ммммм...

А в случае с простой картой физлица главное божиться громко и даже в письменной форме, что вы ее используете только для личных трат и не используете для ведения предпринимательской деятельности.
Цена "божений" - разница в суммах годового обслуживания.

[Над.К]

НЕ забудьте уточнить номер расчетного счета для зачисления на счета карт физлиц, они у них разные в разных филиалах Сбера!
Причем начинаются с тройки, как коррсчета!

Я не знаю, чего там у Вас с тройки начинается, но как владелец сберовской карты точно могу сказать, что у меня обычный счет, начинающийся на 40817.

Бизнес вам хороша тем, что она заменяет выдачу подотчетникам,

Он ИП и сам себе подотчетов не выдает.

А в случае с простой картой физлица главное божиться громко и даже в письменной форме, что вы ее используете только для личных трат и не используете для ведения предпринимательской деятельности.

КОму и зачем божиться?

[mulat]

Я на чем я могу сэкономить открыв бизнес-счет
пока вижу только минусы
это дополнительный новый счет т.е. чтобы снять надо проделывать операцию перевести с расчетного на бизнес-счет.
ежегодное обслуживание 1200 руб (правда не знаю они СМС-банкинк тоже 60 руб в месяц берут как с физлиц )

[Fjedor]

А у меня 7 дебетовых карт в Трасте с бесплатным обслуживанием (снятие наличных в банкомате, SMS-информирование и перевод безналом). Я, чтобы меня не засекли, а у меня уже засекли из-за вкладов СБ, делю переводимую сумму на 7 и на каждую карточку перевожу. Увы, но срок действия карт подходит к концу в 2012 году, а затем уже всё что бесплатно станет платно.

[AlexDudin]

Fjedor, а зачем такие сложности? Не проще ли показать СБ договор за что деньги, чтобы они успокоились что не обнал. И неужели это всё равно не видно? О каких суммах идёт речь?

[AlexDudin]

а у меня уже засекли из-за вкладов СБ

что засекли и из-за каких вкладов?

PS я не спорить пытаюсь, а просто действительно интересна тема, и в частности Ваш пост, все мои вопросы несут доброжелательную интонацию

[Fjedor]

Да у меня несколько десяитков вкладов в этом банке. Вот мне и сказали что заявят в Финмониторинг. Это было в декабре прошлого года. А с января этого пошла обналичка по 7-ми картам.

[AlexDudin]

Ещё более интересно А зачем несколько десятков? )))
Ну и опять же - почему нельзя просто выводить на 1 карту? Что будет-то? Или специфика деятельности такая что объяснить происхождение средств будет сложно?

[Fjedor]

А зачем несколько десятков? )))

Потому что частичного снятия по вкладу нет, а расторжение по ставке до востребования.

Ну и опять же - почему нельзя просто выводить на 1 карту? Что будет-то?

Да мне так удобнее.

Или специфика деятельности такая что объяснить происхождение средств будет сложно?

И да и нет. УСН (6%), закупка без документов и со скидками.

[AlexDudin]

Со вкладами понял, очень даже логично

А чем может быть удобнее разбивать на несколько карт? Чтобы лимит снятия не беспокоил?

И да и нет. УСН (6%), закупка без документов и со скидками.

У меня тоже расходы не документируются и ведутся налом (тоже ип усн 6). Фактически я налю на 1 карточку почти всё что получаю через ИП. У партнёров моих периодически спрашивают их банки данные обо мне. А у меня пока никто ничем не интересовался, а обороты подрастают постепенно. Вот интересно, после каких сумм начнутся вопросы и придётся показывать договора, объяснять откуда прибыль и доказывать что ты не обнальщик...

[Fjedor]

Со вкладами понял, очень даже логично

Одна сумма это потеря всех процентов, а банку это выгодно.

А чем может быть удобнее разбивать на несколько карт? Чтобы лимит снятия не беспокоил?

Безопасность в том числе. Воспользуются одной картой (вдруг!), а меня ещё 6 есть. Я так вот со всеми картами за границу и катаюсь. Кладу на каждую тысячи по 3 рублей и пользусь. Да, а у меня ещё есть же несколько десятков карт МКБ. Про них забыл.

У партнёров моих периодически спрашивают их банки данные обо мне.

А что именно спрашивают?

Вот интересно, после каких сумм начнутся вопросы и придётся показывать договора, объяснять откуда прибыль и доказывать что ты не обнальщик...

Наверное, свыше 500.000 рублей.