Банк запрещает ИП переводить деньги на карточку

[Над.К]

А как Вам статья 208 НК?

5. В целях настоящей главы доходами не признаются доходы от операций, связанных с имущественными и неимущественными отношениями физических лиц, признаваемых членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации, за исключением доходов, полученных указанными физическими лицами в результате заключения между этими лицами договоров гражданско-правового характера или трудовых соглашений.

ИП даже не надо будет искать доказательства дурости налоговой, если та вдруг решит выступить Хватит одного этого пункта НК

[komcat]

Над.К, но ведь все равно придется предоставлять какие-то документы, подтверждающие родство? Особенно если фамилии не совпадают.

[Аноним]

полагаю что перевод НЕ родственнику - невозможен!?!?

[komcat]

Почему нет? Дело не в том, что этого физически нельзя сделать, дело в том, что это должно быть правильно оформлено и, возможно, придется заплатить налоги.

[Artur Rex]

Признаю свою неправоту. Вопрос родства может заинтересовать банк. Интересно, какую формулировку в платеже членам своей семьи спросит банк?

[Интересная чудачка]

пишите сразу- "перевод личных средств ИП Иванова на карточку члена семьи ИП Иванова не связанный с уплатой вознаграждений за труд и оплатой за товары(работы,услуги), не является займом. НДС не предусмотрен."

хотя я не пыталась еще.

[kindzadza]

да, интересый вопросик!! (просто меня тоже интересует)
а 100%-ого ответа то нет!

может ли ИП перевести физику?
1 да
2 нет
3 зависит от банка
4 да, но прийдется платить НДФЛ
5 другое

[komcat]

Вопрос, на самом деле, сформулирован некорректно. Есть ситуации, когда этот перевод не вызывает вопросов.

ИП может всегда перечислить деньги сам себе на свой физический счет, оплатив только услуги банка.
ИП всегда может перечислить физику деньги как плату по трудовому договору или по договору ГПХ (не забыв при этом налоги).
ИП может отдать физику долг без перечисления налогов (не уверена насчет обязательного договора займа).
ИП может перечислять деньги родственникам, но тут придется обложиться бумажками, подтверждающими родство.

И остается вопрос: каким образом ИП может перевести деньги физику-не родственнику/не работнику/не контрагенту/не заимодателю с наименьшими потерями денег и нервов?

[Аноним]

Добрый день! Я ИП, УСНО, 6%, без работников. Сегодня мой банк уведомил меня, что в соответствии с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.01 №115-ФЗ операции по перечислению с моего р/счета на мой же карточный счет физ. лица проводиться не будут. Рекомендуют завести чековую книжку! Полтора года я перечислял свой доход после уплаты налогов и т.п. на карточку, вопросов не было.
Правомерно ли такое требование? Спасибо!

В моей практике было все наоборот: из-за того, что ИПэшник снимал деньги со своего р/с по чековой книжке, банк приостановил операции по счету, тоже ссылаясь на этот же Закон, и рекомендовал деньги кидать на карточку. Так и делаем! А в назначении платежа, при переводе денег с р/с ИП на карту, пишем: Перевод собственных средств. НДС не облагается

[Artur Rex]

В моей практике было все наоборот: из-за того, что ИПэшник снимал деньги со своего р/с по чековой книжке, банк приостановил операции по счету, тоже ссылаясь на этот же Закон, и рекомендовал деньги кидать на карточку. Так и делаем! А в назначении платежа, при переводе денег с р/с ИП на карту, пишем: Перевод собственных средств. НДС не облагается

Очень интересно! Можешь сказать какой это банк?

[repko2]

Можешь сказать какой это банк?

И мне!))

[Внимательно]

В моем банке назначения "перевод собственных средств" и "личные нужды" не канает )) Только - хоз. нужды. Другое дело, что никто у меня, ИП-6%, какие именно у меня хознужды спрашивать не будет. А спросят - отвечу - покупка мяса и туалетной бумаги

[Takahe]

У меня Сбербанк.
Сначала снимала по чековой книжке, был 1%.
Потом узнала про пластиковые карты, но очень неохотно оформляли.
На вопрос, в этом есть что-то противозаконное, был ответ - нет, но почему вы не хотите платить %
Действительно - почему это мне не хочется дарить свои заработанные деньги?
Переводила с формулировкой "пополнение пластиковой карты №...., без налога (НДС)"
Правда пока выписку не брала по пластиковой карте и какие в реальности проценты списали/не списали не знаю.
Со счета за перевод не брали, т.к. карточка оформлена в том же отделении, что и счет.

[Аноним_другой]

у меня Московский нефтехимический. Тоже всегда снимали, потом резко отказались выдавать, и теперь, хотя это неудобно - переводим на карточку

[Artur Rex]

И еще новость, с 1 августа ВТБ 24 вводит размер % за обналичку. До 500 000 - по старому 0,5 %, свыше 500 000 - 1 % и так далее до 3 %. Попробую открыть счет в Сбере и сделать там карточку. На каждую хитрую.....

[МалИП]

ИП на ЕНВД. А вот есть р/с и давно. в налоговую отписан. Но просто так, практически не используется. а закрыть можно?. Хотя вреда от него никакого. Просто будут ли вопросы у налоговой? и ведь многие ИП не имеют р/с. А как им будет ФСС компенсировать отпуск БиР, к примеру?

[Larik]

ФСС компенсирует только на расчетный счет. Если понадобится кому-то для этого счет, откроют.

[Inconnue]

Я тоже задавалась этим вопросом - как снимать деньги со счёта. Сначала по чековой книжке. Потом мне в банке сами предложили открыть пластик и переводить на него деньги, сказали все ИП-ники так делают, вам же легче будет. Я прежде чем заполнила правильно лист в чековой книге - три извела. Вот мне и дали хороший совет))
Банк - Вефк, Петербург

[Takahe]

Попробую открыть счет в Сбере и сделать там карточку.

Попробуйте. За оформление карты- 240 рублей и 30 руб. на ежемесечное обслуживание.
Но, кстати, они тоже говорили, что может быть и у них % введут...
Надеюсь, что этого не случилось.

Я прежде чем заполнила правильно лист в чековой книге - три извела.

Та же проблема Три раза снимала и никак не могла сразу правильно написать. А за чековую книжку тоже ведь деньги берут.

[Artur Rex]

Но, кстати, они тоже говорили, что может быть и у них % введут...
Надеюсь, что этого не случилось.

напряжем думалку и будем перечислять со счета своего банка на карточку в другом банке. 10 рэ за платежку Нечестно, конечно, к банку... Ну а куда-ж его?...
Такая практика у меня года 4 назад была. На новой работе - ЗП только на карту, а у меня была карта другого банка (Сбера). Вот и перечисляли три месяца с уплатой тогда еще 6 рэ - из ВТБ в Сбер

[Аноним]

Я тоже задавалась этим вопросом - как снимать деньги со счёта. Сначала по чековой книжке. Потом мне в банке сами предложили открыть пластик и переводить на него деньги, сказали все ИП-ники так делают, вам же легче будет. Банк - Вефк, Петербург

А что Вы пишите в платежном поручении? Я тоже в этом банке.

[Takahe]

Кстати, в СБ стали все же брать за перевод средств на карточку 9 рублей.

[Inconnue]

Мне в банке сказали писать так - "перевод денежных средств на пластиковую карточку № такую-то, ФИО, НДС не облагается", я еще от себя добавила - "налоги индивид. предпр. заплачены"

[Внимательно]

Вот, опять НБ "Траст" отличился.
ИП-6%, исправно платящий налоги, предоставивший в банк ВСЕ договора и акты приема-передачи (основная деятельность - аренда строительной техники без экипажа), контрагенты абсолютно прозрачные, работающие с банком уже несколько лет. Таких ровно четыре человека. Уплачивали налоги, ПФ взносы и банковские сборы за РКО, остальное перечисляли на карточку и обналичивали. Разбег обналичиваемых сумм в месяц от 100 до 250 т.р. в месяц. Работали так уже год.
Сегодня мне, как доверенному лицу этих ИП, заявили, что поскольку снятие денег с карточки носит систематический характер, банк требует подтверждение оправданности расходов!!!!, в случае непредоставления которых наложит на моих ИП штраф (сумма вообще непредставимая какая-то). И вообще, карточка физического лица не предназначена для систематического снятия денежных средств!!!!! И возмутились еще, что это я проявляю недовольство и нервничаю.

Знакомая, служащая СБ, сказала, что даже если я перечисляю на пластик чистый остаток и использую его только в личных целях, грубо говоря, плачу в магазинах за продукты и тряпки, - это все равно использование карточки в предпринимательских целях, следовательно, это противоречит их НПА.

Вопрос - где искать правды?

[Над.К]

Внимательно, жалобу в Центробанк. Если попытаются воспрепятствовать получению денег или оштрафовать, подавать в суд. Только надо документы иметь на руках о том, что отказываются деньги выдавать.

И вообще, карточка физического лица не предназначена для систематического снятия денежных средств!!!!!

А для чего она предназначена?

[Внимательно]

Над.К, честное слово, я тоже думала, что именно для систематического снятия собственных средств в том числе карточка и служит.
Я завтра к управляющему филиалом пойду, вместе с самым крупным ИП-эшником, если разговор не поможет - тогда жалобу в ЦБ неприменно, плюс закрытие счетов и поиск другого банка-партнера.
Проблема еще и в том, что с обналичиванием через чек тоже беда. Требуют подтверждения целей снятия денег, при этом довод личные расходы не канает. А у моих клиентов просто нет других целей кроме личного использования! У них ни наемников, ни операций по другим кодам просто нет - только сдача в аренду, для чего собственно и ИП открывались. Да еще вот со мной у них ГП договор на оказание услуг по сопровождению деятельности, но я сама ИП, налоги плачу сама за себя, оплата также через р\сч.

[Над.К]

Требуют подтверждения целей снятия денег, при этом довод личные расходы не канает

Вы подаете чек в банк, пусть напишут отказ в выдаче денег. Отказ обжалуется в суд.
Кстати, где-то был уже прецедент подобный - ИПшник подал в суд на банк за отказ выдать деньги и выиграл его. Естественно. Потому что это его деньги.

[Takahe]

Сегодня взяла выписку своей кредитной карты.
В СБ берут 30 руб. в мес. за обслуживание и все больше никаких списаний

[Аноним]

Всеи доброго времени суток!
Может кто-нибуди подсказать, есть у меня ИП, есть выручка, но не хочу платить банку % за инкасацию, можно зарегестрировать пл. карту в налоговой на ИП, и кидать выручку на неё, а потом переводить её на р/с ИП?

[D-M]

Добрый день.
по моему, субьективному мнению, даже карточку нет необходимости регистрировать в налоговой, т.к. она для физ. лица выпускалась. налоговой главное правильное исчисление и уплата налогов, а не доставка выручки до р/с. Но есть еще кассовая дисциплина, надо смотреть...